最近，平安大小福星退市的消息沸沸揚揚，平安的代理人們炸開了鍋，表示痛心與不舍。學姐倒有點淡定，講道理，平安大小福星表現(xiàn)真的一般，沒什么亮點，不值得留戀。

大小福星「退市」風暴來襲，聽我一句勸，入手需謹慎！weixin.qq.275.com

小福星的分析學姐在昨天的專欄里有提及，今天繼續(xù)帶老鐵們聊聊大福星~

事不宜遲，馬上開扒~

本文重點：

·細數(shù)大福星那些你不知道的細節(jié)

·學會這幾招，重疾險的坑你掉不進去的！

一、細數(shù)大福星那些你不知道的細節(jié)

這顆星長什么樣？給你剝開了：

關(guān)注過重疾險的老鐵們看上去總覺得不對勁，好像少了點什么？

中癥保障竟然沒有？輕癥保障竟然要附加？

沒錯，你沒眼花~它就是這么非主流，不信你看看是不是：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

震驚了嗎？下面給你細細地聊:

（一）投保原則

投保規(guī)則是否靈活，應(yīng)關(guān)注投保年齡、保障年限、最長交費期間、等待期等。

大福星接受18-55周歲投保，算是成人重疾險，不過，最高投保年齡只有55周歲，是遜色了！市面上同類產(chǎn)品的最高投保年齡為60周歲的并不少。

再看大福星的保障年限，只有保終身。保終身是沒什么問題，但只可選保障終身抬高了保費，對預(yù)算不充足的老鐵并不友好。幸好最長交費期間有30年，不然繳費壓力肯定很高。

有一說一，大福星的等待期還可以，只有90天，符合目前最短等待期的要求，但是，結(jié)合上面說的，你覺得光是等待期短作用大不大？

（二）保障內(nèi)容

保障內(nèi)容的貓膩一般藏在豁免、重疾、輕癥的版塊，大福星表現(xiàn)得優(yōu)秀嗎？繼續(xù)談下去~

1. 被保人豁免。

大福星的被保人豁免竟然需要附加！一般情況下，好的重疾險都是自帶被保人豁免的，比如：媽咪保貝。媽咪保貝的被保人豁免包括輕癥、中癥、重疾的豁免，貼心又省心。相比之下，大福星就有點摳門，哪怕有個重疾豁免也好，對吧？

媽咪保貝雖然人人稱贊，但學姐還是挖到了它的不足：

人人稱贊的「媽咪保貝」，還有這些不足...weixin.qq.275.com

不過，大福星的身故保障是自帶，還算“良心未泯”，有該項保障就相當于額外上了份壽險，不幸身故可賠付100%基本保額。

2. 重大疾病保障

大福星保障120種重大疾病，在數(shù)量上優(yōu)于市面上不少的同類產(chǎn)品并且已覆蓋高發(fā)的10種重疾，病種還算齊全。

3. 輕癥保障

大福星沒有自帶輕癥保障，但可以選擇附加，默認選擇賠付比例為20%。不過，要提醒老鐵們，大福星的輕癥保障只有10種疾病，同類產(chǎn)品對輕癥的保障普遍在25-30種左右，大福星顯然少了。

4. 可選責任

大福星的可選責任真讓人揪心，就像湊數(shù)一樣。上文有提到自帶被保人豁免是好的重疾所必須的，然而它沒有。另外，像其他同類產(chǎn)品中常見的可選項：惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠它也沒有，這兩項是非常重要的。因為癌癥的發(fā)病率非常高，在十大重疾風險因素中癌癥的比重達到了67.5%，而熬夜、抽煙、喝酒成為了不少現(xiàn)代人的生活習慣，心腦血管疾病發(fā)病率較舊時提高了不少。

（三）理賠門檻

學姐最放心不下的其中一環(huán)就是理賠，這關(guān)乎各位老鐵的切身利益，花了這么多錢買保險，最后理賠不理想或者不舒心就非常不好了。有朋友向?qū)W姐抱怨稱買保險時說好得了病就賠，理賠時卻處處受阻，感覺保險公司都是騙人的。學姐想說，重疾險的理賠與保險公司無關(guān)，與條款直接相關(guān)，理解條款十分重要。但由于重疾險的條款往往很晦澀，所以投保人容易落入保險條款的坑。

那大福星的理賠靠不靠譜？就從它對重疾的定義角度給你談?wù)劇?/span>

①嚴重類風濕性關(guān)節(jié)炎。

大福星對該項疾病的定義非常理賠嚴苛，理賠時需達到類風濕性關(guān)節(jié)炎功能分類IV級。IV級意味著什么？根據(jù)類風濕性關(guān)節(jié)炎功能分級標準，I級最低，IV級最高。處于IV級，就是生活不能自理且喪失工作能力。換言之，確診該疾病時，大福星只有在你生活不能自理且喪失工作能力時才能賠付，太嚴苛了！相比之下，橫琴人壽的優(yōu)惠寶就比較優(yōu)秀，只要求達到III級以上。

就知道你會好奇，優(yōu)惠寶是款什么樣的產(chǎn)品？學姐帶你看看：

橫琴人壽優(yōu)惠寶怎么樣？全面測評，深度分析！weixin.qq.275.com

②嚴重的原發(fā)性心肌病。

大福星對這項疾病的定義中提到：需要持續(xù)180天心功能衰竭。

也就是說，要達到理賠要求，得病足近半年！是不是有點浮夸？在開什么玩笑呢？

相比之下，市面上同類重疾險產(chǎn)品如：康惠保2.0就比較貼心，康惠保2.0對嚴重的原發(fā)性心肌病的理賠條件僅要求持續(xù)90天，時間更短，理賠來得更快。

康惠保2.0的優(yōu)秀不止于此，還有獨特的“前癥保障”，它是什么呢？

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

③喪失一眼及一肢

大福星明確“喪失一眼”需滿足眼球缺失或摘除的條件，也就是說

喪失視力還不行，必須挖掉眼睛，有點恐怖吧？

相比之下，市場在售的另一款同類產(chǎn)品優(yōu)惠寶對該項要求就挺寬松的，只要喪失視力。

就這么看來，大福星的理賠還真是不省心，要求這么嚴苛，難怪買過的人都說理賠太窩心了。

（四）小結(jié)及建議

總體來說，大福星并不耀眼，除了有較短的等待期和較多的重疾病種外，其余的保障內(nèi)容無亮點可言。學姐覺得，它的保障內(nèi)容是縮水的，理賠起來也勞心費力，性價比低。

還是那句，如果你追求的是平安的大品牌，并且對保障內(nèi)容無追求，買了也無妨。但是，如果你追求的是高保額、高賠付概率、理賠簡單的高性價比重疾險產(chǎn)品，大福星不建議買。

哪些才算性價比高的產(chǎn)品呀？別急，學姐有干貨安利:

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二、學會這幾招，重疾險的坑你掉不進去的！

大公司的產(chǎn)品居然理賠起來這么不省事，是不是大跌眼鏡？

那買重疾險應(yīng)該怎么買才靠譜呢？學姐曾經(jīng)做過詳細分析：

重疾險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

重復的話就不說了，給你劃劃重點吧~

1. 關(guān)注投保規(guī)則，如：保障年限、繳費年限等。

一般情況下，保障年限可靈活選擇最好，繳費年限則越長越好。

2.關(guān)注多次賠付等待期。

臨床醫(yī)學上評價癌癥治療效果，有5年生存率的概念，即癌癥治療后5年內(nèi)，可能會出現(xiàn)復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)導致去世。如果超過5年，則認為病情算基本控制下來，算治愈。所以，5年為限的話，要么5年內(nèi)已因癌去世，要么5年后已治愈，幾乎不可能出現(xiàn)癌癥挨到5年后，還需要再賠付一次的可能。也就是說，癌癥賠付等待期在5年以上基本上都是幌子。

一般情況下，建議癌癥賠付的等待期3年以內(nèi)最佳。

3.身故保障自帶最好，可選最佳。

重疾險自帶身故保障很重要，身故保障意味著在不幸身故時也能理賠。曾有人在得重疾后還未等到確診就病逝，這種情況即使買了重疾險，但沒帶身故保障，保險公司是拒賠的。但是，帶身故保障的重疾險更貴，對預(yù)算不足的朋友不友好。因此，可選是最佳的。

4.為小孩投保少兒重疾險還應(yīng)注意少兒特疾的覆蓋情況，最佳是高發(fā)特疾全覆蓋。高發(fā)少兒特疾有哪些？學姐整理了一遍：

好啦，今天大福星的專欄就說這么多啦，如果老鐵們有疑問，歡迎私信學姐！學姐在收到后一定第一時間回復你！

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