7月7日，因為2020年的新冠疫情延期一個月的高考，終于在這一天拉開帷幕。中午12時17分左右，貴州安順的幾位考生在校門口坐上2路公交車回家，原本正常行駛的一輛公交車突然左轉(zhuǎn)加速，橫穿馬路，在3秒鐘內(nèi)撞毀公路護欄沖進安順市虹山水庫。

原準備養(yǎng)蓄精力好應(yīng)對下午的考試的他們，不料卻再也等不到下午的考卷。

電光火石之間，等到有人反應(yīng)過來，公交車已經(jīng)連人帶車沉沒在湖里。截止7日晚11時，事故已造成21人遇難，其中5名是學(xué)生。

沒有人能預(yù)測下一秒會發(fā)生什么意外，我們無法及時對于風(fēng)險作出回避，唯一有效的就是減低風(fēng)險造成的損失。而買保險就是降低風(fēng)險損失的一個最佳措施，讓家人面對著突如其來的危險有選擇的余地，這也就是為什么普通人要買保險的原因。

因為，對于未知的危險，大家往往會手足無措，為了降低損失難免需要保險來保障我們的“財產(chǎn)”，所以，給大家準備了市面上十款優(yōu)秀意外險讓大家結(jié)合自身需求，自行挑選：

本文重點：

• 為什么要買保險

• 成年人如何配置保險

一、為什么要買保險

1.保險可以分攤生活的風(fēng)險

首先我們要知道保險是什么：保險是一種規(guī)避風(fēng)險的工具，防范風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失。那么買保險有什么用：保險能作為金融四大支柱之一而存在，必定有他存在的意義。

其次，未來處處都是風(fēng)險，誰都不知道意外什么時候發(fā)生，沒有風(fēng)險就不會有保險的產(chǎn)生。風(fēng)險是指將來的損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險無論何時何地，對任何人任何事物都存在。

例如：開車有出車禍的風(fēng)險；活著有發(fā)生意外、生病的風(fēng)險；投資買房或炒股有資金損失風(fēng)險；老了養(yǎng)老金不足、儲蓄不足，難以支付日常開支的長壽風(fēng)險等等。

保險本身就不會騙人，騙人的是人，這個道理相信大家都能了解。如果因為某些人而討厭保險，其實還挺吃虧的，因為代價實在太高。

一款好的保險，可以用一兩千塊撬動上百萬的保額，杠桿比真的很高。當(dāng)然如果你有幾套房產(chǎn)，想著可以生病的時候變賣掉治病，那確實可以不用花太多心思在買保險這些事情上。

那如果是普通工薪階層，買保險前最好就是根據(jù)自己收入水平選擇產(chǎn)品。不要就只奔著某些響亮的品牌、公司，因為保險產(chǎn)品也會溢價，小公司也有優(yōu)秀的產(chǎn)品：

2.保險可以提供幫助

保險可以讓我們在不同年齡段獲得不同的幫助，在老幼病殘等不同的人生階段獲得援助。

1）病有所醫(yī)：怕得病并不代表不會得病，一旦身體發(fā)生問題，小病可以抵抗過去，大病則需要一筆高昂的醫(yī)療費。在經(jīng)濟“只出不進”的情況下，這對任何家庭或個人來說都是一種痛苦的煎熬。

2）壯有所倚：社會節(jié)奏越來越快，競爭也越來越激烈，減薪、失業(yè)不在新鮮。 當(dāng)收入減少甚至失去經(jīng)濟來源，如果提前購買了保險，能救你于水深火熱之中。

3）幼有所護：父母總是希望能呵護孩子的一生，但我們?nèi)魏我粋€人都無法保證自己一生不會發(fā)生意外，孩子一生不會無病無痛；一張保單，就可以護孩子成長一路通暢無阻。

4）殘有所仗：意外難料，每天都會有人因遭遇意外而至傷殘，如果之前有投保，保險提供的傷殘保證將會成為殘疾人勇于面對生活的有力支撐。

所以，保險對于生活的保障作用還是很大的。

二、成年人如何配置保險

簡單來說，成年人購買保險可以考慮：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定期壽險。

1、重疾險

重疾險，就是保障重大疾病的，例如癌癥，心腦血管疾病等。成年人如果罹患重疾，工作多少會受到影響，不僅自己遭罪，還可能因為巨額的醫(yī)藥費讓一個家庭陷入前所未有的經(jīng)濟危機。而買了重疾險后，當(dāng)某些疾病達到理賠標準，會把錢一次性給你。

理賠的錢不僅僅是作為醫(yī)療的備用金，還能用于治愈后的康復(fù)護理，能覆蓋3-5年的家庭年收入。

此外，重疾險最關(guān)鍵是要關(guān)注保額和繳費期限。

保額：根據(jù)目前的醫(yī)療費用，建議至少選擇30W-50W，后期如果有剩余的錢還能用于康復(fù)和療養(yǎng)。

繳費期限：一般建議選擇長期投保，因為長期投保分攤下來每年的保費比較低，經(jīng)濟壓力會比較小，另一方面也有利于觸發(fā)豁免，更有利一些。

我對比市面上多款重疾險，最終挑選出了10款最值得買的重疾險，感興趣的可以看看：

2.百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險即醫(yī)療費用報銷額度可達100萬以上的醫(yī)療保險，屬于一年期的短期健康險。

成年人雖說抵抗力比較好，但平時難免也會有些小病小痛，門診費、急診費、住院手術(shù)費等零零碎碎加起來，也是一筆不小的費用，何況如果生了大病，需要花費的錢就更多的，如果買了醫(yī)療險，這些費用保險公司統(tǒng)統(tǒng)都能報銷。

百萬醫(yī)療每年只需要花費幾百塊錢，就能撬動幾百萬的保額。如果發(fā)生意外或患了重病，產(chǎn)生了大額的醫(yī)療支出，就可以通過百萬醫(yī)療來報銷：

3.意外險

意外險，顧名思義，保意外的險種。價格低廉，杠桿率高。保障責(zé)任通常包含三項：意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療。

意外傷殘：因意外導(dǎo)致的殘疾，保險公司按照傷殘等級，直接賠一筆錢。一級傷殘賠付100%保額，二級賠付90%，依次類推，直到十級傷殘，賠付10%。

意外身故：如果被保人不幸意外身亡，保險公司按照保單的保額，直接賠付一筆錢。

意外醫(yī)療：指因為意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費，保險公司進行報銷。意外醫(yī)療保障金要越高越好，優(yōu)選0免賠額，不限社保的。

關(guān)于意外險，如果大家不知道如何挑選，不妨看看這些高性價比的意外險：

4.壽險

通俗來講，就是如果被保人在保障期間去世了，保險給付約定的保險金。

成年人購買定壽險，是為了萬一真的不小心撒手人寰了，能給家里人一份保障。特別是成年人是家里的經(jīng)濟主力，壽險可以轉(zhuǎn)移被保人逝世后造成的家庭經(jīng)濟危機。選擇壽險時，一般建議購買定期壽險，保到60歲/70歲即可。至于保額，也沒有必要買太高，重點考慮家里經(jīng)濟條件。

孩子和老人家庭責(zé)任相對較輕，不用給他們買了。這里也為大家整理了一份高性價比的壽險，購買前可以參謀參謀：

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