最近聽聞高中同學(xué)因?yàn)橐粓?chǎng)交通事故去世了，現(xiàn)在房貸沒還完，老婆沒工作，小孩需要奶粉錢，但他作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱卻倒下了，巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)都留給了家人來承擔(dān)。

總是到這個(gè)時(shí)候，我們才會(huì)意識(shí)到買一份保險(xiǎn)有多么重要。那你知道成年人最適合買什么保險(xiǎn)嗎？來，送上我最實(shí)用的購(gòu)買小貼士，隨便挑，準(zhǔn)沒錯(cuò)：

成年人適合買哪幾款保險(xiǎn)weixin.qq.275.com

如果你是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，我真誠(chéng)地建議你必須買一份壽險(xiǎn)，身故或全殘時(shí)才能給家人留下一份經(jīng)濟(jì)保障。

可是壽險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，該從何看起？簡(jiǎn)直毫無(wú)頭緒。別著急，我整理了一份國(guó)內(nèi)熱門的壽險(xiǎn)對(duì)比表，不用一條一條地翻保險(xiǎn)條款了，直接看我的總結(jié)吧，一目了然：

超全！國(guó)內(nèi)熱門壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

• 什么時(shí)候買壽險(xiǎn)？

• 壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

在開始之前，我們先來了解一下壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)。首先，如果你買了壽險(xiǎn)，在合同的保障期限內(nèi)身故或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定的保額進(jìn)行保險(xiǎn)金的賠付。

當(dāng)我們成為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，購(gòu)買壽險(xiǎn)就非常有必要了。因?yàn)槲覀儾粌H要贍養(yǎng)父母，還要撫養(yǎng)孩子，如果伴侶是家庭主婦，家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又更重了。更重要的是，現(xiàn)在許多人需要還房貸車貸，如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，家人既要還貸款，又要操心生活經(jīng)濟(jì)來源，壓力真的特別大！

而最好的解決方法就是：買一份壽險(xiǎn)。倘若不幸身故或全殘，可以給家人留下一份經(jīng)濟(jì)保障，無(wú)論是父母養(yǎng)老，還是孩子上學(xué)，都不用擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題了，家人可以好好地生活下去。

說到這里，你可能會(huì)問：什么時(shí)候買壽險(xiǎn)最合適呢？我要告訴你，如果你是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，那肯定是越早買越好！如果你是獨(dú)生子女，那么有了工作收入后也得盡快買，可以給父母留一份保障。

說完什么時(shí)候買，那你知道該怎么買嗎？保險(xiǎn)條款密密麻麻，一不小心就被套路了！別擔(dān)心，我這就來教你如何避坑買到最劃算的保險(xiǎn)，點(diǎn)下文直接看：

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

看完如何避坑了，接下來就跟著我來學(xué)習(xí)如何買壽險(xiǎn)吧。這可是重點(diǎn)內(nèi)容，一定要做好筆記哦。

1. 保障期限

首先我要來科普一下，根據(jù)保障時(shí)間的不同，壽險(xiǎn)分為了定期險(xiǎn)和終身險(xiǎn)，我整理了它們兩者的區(qū)別，你可以看下圖：

• 定期險(xiǎn)

定期險(xiǎn)可以選擇多種保障期限，可以保10年、20年、30年，也可以保到60歲、70歲、80歲等，消費(fèi)者可以根據(jù)個(gè)人情況來做選擇。它的保費(fèi)比較便宜，但屬于消費(fèi)型產(chǎn)品，如果保障期間內(nèi)不出險(xiǎn)，就不會(huì)返還保費(fèi)。

• 終身險(xiǎn)

終身險(xiǎn)顧名思義就是保終身的，雖然價(jià)格偏貴，但這一輩子哪天身故或全殘了，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠保費(fèi)。這筆錢無(wú)論如何都能留給自己的家人，因此也是很值得的。

那該如何選擇保障期限呢？我分為了兩種情況進(jìn)行分析：

• 大多數(shù)工薪家庭

對(duì)于大多數(shù)工薪家庭來說，最適合購(gòu)買定期險(xiǎn)，保障期限最少要保到65-70歲。因?yàn)檫@個(gè)年齡階段，才不再作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，沒有了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。并且保到65-70歲的定期險(xiǎn)，分為20年交保費(fèi)的話，基本上每年只需要交幾百塊，貴的也就一千多，是適合絕大部分的工薪家庭購(gòu)買的。

• 有財(cái)富繼承需求的高凈值家庭

如果是有財(cái)富繼承需求的高凈值家庭，那一定要買終身險(xiǎn)。因?yàn)榻K身險(xiǎn)就是保了一輩子，無(wú)論哪個(gè)時(shí)期身故或全殘，都可以得到保障。就算是壽終正寢，這筆大額資金也是可以留給子女的，一點(diǎn)沒虧。并且終身壽險(xiǎn)可以作為財(cái)富傳承，起到合理避債和節(jié)稅的作用。

定期險(xiǎn)和終身險(xiǎn)的保費(fèi)差異大，但繳費(fèi)年限也會(huì)影響到你每年要交多少保費(fèi)。有些人就開始糾結(jié)：“繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，每年能少交點(diǎn)，但之后交不起了怎么辦？”“繳費(fèi)時(shí)間短，早點(diǎn)交完無(wú)債一身輕，但是每年交那么多錢，經(jīng)濟(jì)壓力也太大了”。這個(gè)問題完全沒必要擔(dān)心，我手把手教你怎么選繳費(fèi)年限，點(diǎn)下文看詳細(xì)解析吧：

繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧？weixin.qq.275.com

2. 保額的選擇

買保險(xiǎn)時(shí)，保額越高，每年要交的保費(fèi)也越高，那保額要怎么選，才能讓保額夠用，保費(fèi)也不會(huì)成為負(fù)擔(dān)呢？我之前做過一份詳細(xì)分析，直接教你怎么選：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

若是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱倒下，肯定是希望保險(xiǎn)金可以承擔(dān)起整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)。那壽險(xiǎn)的保額具體又需要多少呢？定期壽險(xiǎn)的保額計(jì)算公式是這樣的：

定期保額=所有負(fù)債（優(yōu)先覆蓋）+每月給父母的生活費(fèi)*12*（85-父母年齡）+孩子每年養(yǎng)育及教育費(fèi)用*（25-孩子年齡）

如果家庭再?zèng)]有經(jīng)濟(jì)來源可以提供平時(shí)的生活，那就還要再加上生活費(fèi)，你買壽險(xiǎn)時(shí)就可以根據(jù)這個(gè)公式來計(jì)算具體所需的保額了。

3. 保障內(nèi)容

買壽險(xiǎn)時(shí)，身故或全殘保障是最基本的，但除此之外還應(yīng)該關(guān)注有沒有可選的特殊保障。

比如愛心人壽的守護(hù)神可以附加投保人107種重疾、身故、全殘、中輕癥（73種）的豁免條件，瑞和2020還會(huì)對(duì)40歲前身故或全殘額外賠付25%的基本保額，特殊保障在基本的保障內(nèi)容之外又增加了保險(xiǎn)的價(jià)值。因此我們看保障內(nèi)容時(shí)，有沒有提供特殊保障也很重要。

4. 免責(zé)條款

免責(zé)條款是指，如果你發(fā)生了免責(zé)條款里的事情，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)你進(jìn)行賠付。免責(zé)條款的數(shù)量不同，內(nèi)容也各不一樣。你可以看我做出的對(duì)比圖：

圖中可以看出，優(yōu)愛寶的免責(zé)條款達(dá)到了七條，而瑞和升級(jí)版的免責(zé)條款就只有三條。

免責(zé)條款影響到了發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得賠付的概率，因此免責(zé)條款越少，越容易獲得保險(xiǎn)金，你買壽險(xiǎn)時(shí)就要特別注意了。

5. 健康告知

健康告知就是保險(xiǎn)公司列出問題，根據(jù)客戶的習(xí)慣、身體狀況等進(jìn)行提問，客戶需要如實(shí)告知。如果健康告知無(wú)法通過，很可能就無(wú)法投保，因此健康告知肯定是越寬松越好。

下面有兩款產(chǎn)品的健康告知對(duì)比圖，你可以看看：

我們可以看出，定惠保的健康告知較寬松，對(duì)吸煙無(wú)要求，只要不是肝硬化、慢性活動(dòng)性肝炎等嚴(yán)重肝病，就算是乙肝攜帶者也可以投保。而大白智能的健康告知就很嚴(yán)格，是否吸煙和年收入都會(huì)一一詢問，投保門檻就高出不少。

既然我們千挑萬(wàn)選找到了最合適的保險(xiǎn)，肯定不希望因?yàn)榻】蹈嬷痪鼙＃悄阒廊绾胃菀椎赝ㄟ^健康告知嗎？我寫了一篇文章，你可以學(xué)學(xué)小技巧，真的很實(shí)用：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

說了這么多，你應(yīng)該已經(jīng)對(duì)壽險(xiǎn)了解得差不多了吧。但是理論要落實(shí)于實(shí)處，也真是不容易。那么多保險(xiǎn)公司推出了那么多壽險(xiǎn)，每款保險(xiǎn)的合同條款又像天書那么長(zhǎng)，看都看不過來啦！這時(shí)候就輪到我一展身手了！看過來，我大浪淘沙地選出了最值得買的十款壽險(xiǎn)，你簡(jiǎn)直可以閉眼入了，趕緊點(diǎn)開看看吧：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。