重疾新規(guī)實(shí)施至今，已有好幾個(gè)月。

如今，看著占領(lǐng)重疾市場(chǎng)的眾多新面孔，那些沒(méi)趕上舊定義重疾險(xiǎn)“末班車”的小伙伴無(wú)奈皺起眉頭：“現(xiàn)在買重疾險(xiǎn)，到底應(yīng)該怎么選？”

規(guī)則變了，評(píng)判一款重疾險(xiǎn)是否優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)自然也會(huì)有所變化。

今天學(xué)姐就給大家講講，新規(guī)后，一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么！

本文重點(diǎn)

>>標(biāo)準(zhǔn)1：疾病保障全面

>>標(biāo)準(zhǔn)2：保額充足

>>標(biāo)準(zhǔn)3：有癌癥多次

>>標(biāo)準(zhǔn)4：投保寬松

>>標(biāo)準(zhǔn)5：增值服務(wù)優(yōu)秀

>>標(biāo)準(zhǔn)6：高性價(jià)比

   標(biāo)準(zhǔn)1：疾病保障全面

不管是新規(guī)前還是新規(guī)后，買重疾險(xiǎn)的目的都是為了得到保障。

重疾險(xiǎn)屬于疾病保險(xiǎn)，所以一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的首要標(biāo)準(zhǔn)是疾病保障要全面。

新規(guī)實(shí)施后，重疾險(xiǎn)由必保的25種重疾增加到28種，另外還加上了3種必保輕癥。

但其實(shí)在新規(guī)修訂前，必保的25種重疾就已經(jīng)占到了過(guò)往重疾理賠案例的95%以上，現(xiàn)在又增加了必保的疾病種類，可見(jiàn)保障是更上一層樓了！

由于新規(guī)要求必保的疾病種類都一樣，所以想要保障更全面，還得看必保之外的疾病。

在這方面，保險(xiǎn)小白容易有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為保障疾病數(shù)量越多，保障就越全面。

其實(shí)不是，因?yàn)橛行┲丶搽U(xiǎn)為了數(shù)據(jù)好看，會(huì)加一些特別罕見(jiàn)的疾病，理賠概率極低，有“湊數(shù)”的嫌疑。

正確的做法應(yīng)該是看高發(fā)輕中癥的覆蓋面。

相對(duì)于重疾，輕中癥的理賠門檻更低，可以讓患者做到早發(fā)現(xiàn)早治療。而28種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕中癥是屬于高發(fā)行列，覆蓋越全，保障就越全面。

現(xiàn)在市面上高發(fā)輕中癥齊全的重疾險(xiǎn)少之又少，大多數(shù)都是“缺斤少兩”。

因此，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，大家主要看覆蓋面廣不廣，并結(jié)合自己的需求來(lái)挑選。

   標(biāo)準(zhǔn)2：保額充足

買重疾險(xiǎn)其實(shí)也相當(dāng)于買保額，因?yàn)橘r多賠少，主要看保額。

但是存在這樣一種情況：買同樣的保額，不同重疾險(xiǎn)賠的錢不一樣。

這是因?yàn)槊靠钪丶搽U(xiǎn)設(shè)置的賠付比例不同，表現(xiàn)一般的重疾險(xiǎn)，通常是這樣的：

>>重疾：賠付100%保額

>>中癥：賠付50%保額

>>輕癥：賠付30%保額

*新規(guī)后，輕癥的賠付比例上限為30%。

考慮到60歲前，大多數(shù)人承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任重，一旦患重疾，不僅要承擔(dān)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，還沒(méi)了工作收入，但房貸車貸依然要還，養(yǎng)家糊口還得繼續(xù)。

一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)在責(zé)任重的年齡階段贈(zèng)送額外保額，比如60歲前確診重疾額外賠60%或80%保額。

也就是說(shuō)，買50萬(wàn)保額，60歲前確診重疾能賠80萬(wàn)或90萬(wàn)。

所以，要想挑一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，還需重點(diǎn)關(guān)注賠付比例高不高，保額是否充足。

不少人帶著產(chǎn)品來(lái)咨詢學(xué)姐，我一看方案，保額只有10萬(wàn)，直接打回去，這樣的保額買來(lái)干嘛，還不如吃香喝辣買開(kāi)心。

重疾險(xiǎn)的保額，請(qǐng)認(rèn)真點(diǎn)，最起碼30萬(wàn)起步好嗎，正常都50萬(wàn)了。

如果說(shuō)預(yù)算只夠買10萬(wàn)，說(shuō)實(shí)話，不是你預(yù)算問(wèn)題，是產(chǎn)品沒(méi)挑對(duì)的問(wèn)題。

    標(biāo)準(zhǔn)3：有癌癥多次賠足

眾所周知，癌癥不僅高發(fā)，還容易復(fù)發(fā)，一旦患上癌癥，就算治愈了，復(fù)發(fā)的可能性也非常大，在現(xiàn)實(shí)中，不少人和癌癥抗?fàn)幜藬?shù)十年：

對(duì)于癌癥患者來(lái)說(shuō)，抗癌是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，但得過(guò)一次癌癥，要想再買到保障，幾乎是不可能了。

于是，市面上一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)提供癌癥2次賠或3次賠，可以為患者解決癌癥復(fù)發(fā)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)難題。

 因此，是否提供癌癥多次賠，也是挑選一款重疾險(xiǎn)的重中之重。

    標(biāo)準(zhǔn)4：投保寬松

買重疾險(xiǎn)需要錢，但不是有錢就能買到重疾險(xiǎn)。

每一款重疾險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置投保門檻，比如投保年齡必須是出生滿30天-55周歲，職業(yè)限制1-4類，還有健康告知要求等。 

關(guān)于年齡和職業(yè)的要求，大家根據(jù)自身情況來(lái)挑選產(chǎn)品即可。

至于健康告知要求，不同重疾險(xiǎn)的寬松程度不一，如果身體有點(diǎn)小毛病，那么一款健康告知寬松、核保容易的重疾險(xiǎn)，就是一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

那要怎么判斷一款重疾險(xiǎn)的健康告知是否寬松呢？

這個(gè)涉及到很多方面，比如對(duì)一些特定疾病有無(wú)問(wèn)詢、對(duì)BMI有無(wú)要求等等，如果是保險(xiǎn)小白，要想找到一款健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，并非易事。

如果健康告知沒(méi)能通過(guò)，就要進(jìn)入核保流程，這時(shí)要首選帶有智能核保功能的重疾險(xiǎn)，這樣就算被拒保，也不怕會(huì)影響在其他保險(xiǎn)公司投保其他產(chǎn)品。

    標(biāo)準(zhǔn)5：增值服務(wù)優(yōu)秀

一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，除了能賠錢，解決沒(méi)錢治病的問(wèn)題，還提供了非常實(shí)用的就醫(yī)綠通等增值服務(wù)，切實(shí)為患者解決就醫(yī)難的問(wèn)題。

所以，增值服務(wù)是否優(yōu)秀，也是評(píng)判一款重疾險(xiǎn)優(yōu)不優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)。

優(yōu)秀的產(chǎn)品，在于其承保公司實(shí)力雄厚，資源豐富，可以及時(shí)幫客戶安排權(quán)威醫(yī)院的手術(shù)/住院，比如全球聞名的華西醫(yī)院：

     標(biāo)準(zhǔn)6：高性價(jià)比

拋開(kāi)價(jià)格談保障都是虛的，畢竟產(chǎn)品再好，如果我高攀不起，那又有什么意義？

所以，普通老百姓買起來(lái)不吃力——也就是高性價(jià)比，也是一款好重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)屬性。

5000元保費(fèi)，只能買10-20萬(wàn)保額的，貴且沒(méi)意義，因?yàn)橐欢f(wàn)解決不了啥問(wèn)題。

5000元保費(fèi)，可以買30-50萬(wàn)保額的，很香，花小錢辦大事，遇到事情能夠真正幫得上忙。

雖說(shuō)新規(guī)后，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)普遍上漲，但現(xiàn)在市面上還是存在一些價(jià)格便宜、保障全面的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)。

 所以，大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)要懂得貨比三家，選出一款最適合自己的高性價(jià)比產(chǎn)品。

   學(xué)姐總結(jié)

 以上就是新規(guī)后，一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的六大標(biāo)準(zhǔn)。想要花錢買個(gè)好保障，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)可以拿出來(lái)多看幾遍。

 不過(guò)大家也要知道，這世上沒(méi)有一款重疾險(xiǎn)是十全十美的，大家應(yīng)該結(jié)合自身情況進(jìn)行選擇，適合自己的才是最好的。

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