哆啦A保2.0是弘康人壽推出的一款重疾險，接受1-6類職業(yè)人群投保，宣傳重點還說重疾可以賠付4次。這波操作簡直吸夠眼球，不少人都沖著這個宣傳就很想去買。

要學姐說，哆啦A保2.0究竟有沒有說的這么好，咱們還是要看回它條款。不知道怎么辨別保險條款好壞的朋友們，趕緊點下面這篇避坑指南：

【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

具體哆啦A保2.0坑不坑？別急，學姐今天就來給大家掀開它的廬山真面目。

本文重點：

• 哆啦A保2.0保障內(nèi)容

• 哆啦A保2.0有哪些不足

保險條款太復雜啦，貼心的學姐已經(jīng)將哆啦A保2.0重點內(nèi)容整理成一份表格，便于大家理解：

從圖中可以看出哆啦A保2.0的產(chǎn)品形態(tài)是：主險重大疾病保險＋可選兩全保險。

單從產(chǎn)品形態(tài)來看，這哆啦A保2.0是可以在保障疾病的基礎(chǔ)上又可以選擇附加兩全險的，看起來就很兩全齊美~那具體產(chǎn)品條款怎么樣，學姐再給大家深度扒一下。

1、哪些人可以投保

哆啦A保2.0對投保年齡的限制比較嚴格，只接受出生滿30天到55周歲的人群投保。其實，市面上還是有不少重疾險是接受60周歲投保的，哆啦A保2.0這方面讓學姐有點小遺憾。

很快，2022年就開始實施漸進式延遲退休方案，大家60幾歲還在打工就不再是句玩笑話了。所以投保年齡范圍一定要廣，這樣有助于更多中老年人趕上能買重疾險的尾班車 。

不過哆啦A保2.0的投保職業(yè)范圍比較廣，接受1到6類職業(yè)人群投保，讓更多職業(yè)人群都能享受到重疾險的保障，比市面上普遍的只接受1到4類職業(yè)人群投保的重疾險更友好一點。

2、疾病保障

哆啦A保2.0在疾病保障上有輕癥保障和重疾保障。

哆啦A保2.0保障55種輕癥，分4組賠付2次，每次可以賠30%保額；保障120種重疾，分5組賠付4次，每次給付100%基本保額。

輕癥分組中將發(fā)病率都很高的惡性腫瘤-輕度和原位癌分在同一組，也就是說賠了惡性腫瘤-輕度就不能再賠原位癌了，這分組也太不合理了！

而且哆啦A保2.0輕癥也就賠2次，市面上很多優(yōu)秀的重疾險在輕癥保障上賠付4、5次的都很常見。學姐表示很失望！

重疾分組就比較合理，將六大高發(fā)重疾基本都分在不同的組，提高了理賠的概率，對消費者很有利。具體六大高發(fā)重疾分組情況如下：

不過重疾多次賠付就一定比單次賠付的好嘛？學姐可不這樣認為，具體原因看完下面這篇文章就懂了：

多次賠付的重疾險值不值得買？原來我們都被騙了！weixin.qq.275.com

3、可附加兩全保險

兩全保險簡單來說就是“保生又保死”，在合約規(guī)定的期間內(nèi)沒有發(fā)生理賠，期滿時仍然生存，保險公司就會返還保費或保額。哆啦A保2.0的滿期生存保險金是返還附加合同的保額和已交保費之和。

但如果因非意外傷害導致身故，按“附加兩全的現(xiàn)金價值”與“附加兩全的累計已交保費的一定比例”二者之較大者給付身故保險金。具體條款截圖如下：

但”既保生又保死“的兩全險是不是真的值得附加？學姐這篇深度分析文講的清清楚楚了：

關(guān)于兩全險，業(yè)務(wù)員肯定不會告訴你的事！weixin.qq.275.com

說完哆啦A保2.0的保障內(nèi)容，接下來學姐要和你說說它的這些不足！

1、沒有中癥保障

作為一款新定義重疾險，哆啦A保2.0最大的缺陷絕對是沒有中癥保障！

中癥就是病癥程度介于輕癥、重癥之間的疾病，包含中癥的重疾險產(chǎn)品，能讓部分原本只能獲得輕癥賠償?shù)目蛻臬@得更高比例的中癥賠付。

舉個例子，老王買了50萬額度的哆啦A保2.0，不幸患中度原發(fā)性帕金森病，哆啦A保2.0按輕癥賠30%保額也就是15萬，別的有中癥保障的重疾險就可以賠付60%保額也就是30萬，這之間差的可不是一丁點啊。

2、投保有限制

別看哆啦A保2.0寫著最長能分30年繳費，事實上卻不是如此，它是有年齡限制的。

它的投保須知明確規(guī)定：弘康哆啦A保2.0投保時，被保險人年齡+繳費年限，不能超過65周歲。

比如，45歲的老王想要投保哆啦A保2.0，那他是沒法選30年繳費的，因為老王自身年齡45+繳費期限30=75，大于65，所以不行。

通俗易懂來說，投保人年齡越大，繳費期限就越短。保險公司可不傻，你年齡越大越容易患病，這保費才交幾年就發(fā)生重疾理賠，保險公司賺的都不夠賠呢~

所以學姐天天和大家說，買重疾險一定要趁早！趁年輕，盡早買好重疾險！

重疾險是越早買保費就越便宜！早買享受的保障時間也就越長，10歲買和30歲買，前者多享受20年的保障。同時，越晚買重疾險也更容易因為年齡和身體原因而選不到更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

3、癌癥關(guān)愛保險金有坑

本來有癌癥關(guān)愛保險金是好事來的，結(jié)果哆啦A保2.0規(guī)定首次患癌需間隔5年再次患癌才可以賠付。

講直白點，間隔5年才第二次賠間接等于不會賠你第二次。為啥？

癌癥在臨床醫(yī)學上有個“5年存活期”的說法，也就是說癌癥治療后5年沒有新發(fā)、復發(fā)、新增或者轉(zhuǎn)移的話就可以認為患者痊愈了。而大量臨床數(shù)據(jù)證明，癌癥患者術(shù)后1年內(nèi)復發(fā)的概率高達60%以上。

哆啦A保2.0的癌癥關(guān)愛保險金5年后才來二次賠，何談關(guān)愛？

要學姐說，市面上其他那些癌癥二次賠間隔期才3年的重疾險它不香？買有癌癥二次賠的重疾險時要選間隔期短的才是王道，至于為什么，學姐這篇文有詳細解析：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？不搞懂這幾點小心白花錢！weixin.qq.275.com

總結(jié)：哆啦A保2.0疾病保障并不很好，缺少中癥保障，癌癥二次賠又很沒誠意，大家還是慎重選擇吧。比哆啦A保優(yōu)秀的重疾險又不是沒有，這份重疾險榜單送給大家：

新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

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