沒(méi)遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，總以為風(fēng)險(xiǎn)離我們很遙遠(yuǎn)。直到風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，才想起沒(méi)有做好保障。

如今生活水平上去了，大家的保險(xiǎn)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)了，“想買(mǎi)保險(xiǎn)，不知道買(mǎi)什么好”，面對(duì)五花八門(mén)的產(chǎn)品，保險(xiǎn)小白真的是一頭霧水。買(mǎi)保險(xiǎn)前，一定要提前了解這些知識(shí)點(diǎn)，避免掉坑：

買(mǎi)保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、個(gè)人面臨什么人身風(fēng)險(xiǎn)？

二、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從選對(duì)保險(xiǎn)開(kāi)始

三、買(mǎi)保險(xiǎn)，應(yīng)該花多少錢(qián)合適

一、個(gè)人面臨什么人身風(fēng)險(xiǎn)？

買(mǎi)人身險(xiǎn)，首先要確認(rèn)自己的保障需求，保障需求則來(lái)自于我們可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

人身風(fēng)險(xiǎn)指人的生命或者身體遭受損害而造成人的經(jīng)濟(jì)利益損失、收入減少或中斷的風(fēng)險(xiǎn)，通常將個(gè)人或家庭面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)為生、老、病、死、殘。

1、健康風(fēng)險(xiǎn)

健康風(fēng)險(xiǎn)是因“病”產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，小到感冒發(fā)燒，大到癌癥腫瘤，都會(huì)傷及我們的身體健康。而如今自然環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及生活習(xí)慣等方方面面都影響著我們的身體健康，因此健康保障是必須放在首位的。

2、意外風(fēng)險(xiǎn)

“去貓咖不小心被貓撓傷、走在馬路上被車(chē)撞了、走在樓下被墜物砸中... ”意外總是來(lái)得很突然，這是我們不可預(yù)料的。意外對(duì)我們?cè)斐傻膫赡苄〉降驌p傷、大到傷殘死亡，對(duì)于突發(fā)意外，我們束手無(wú)策，因此保障意外風(fēng)險(xiǎn)也很重要。

3、死亡風(fēng)險(xiǎn)

每個(gè)人都會(huì)面臨死亡，但是這里的死亡風(fēng)險(xiǎn)并不是指自然身故，而是“英年早逝”。如果你正處于上有老下有小，家庭責(zé)任負(fù)擔(dān)最重的時(shí)候，“早逝”對(duì)家庭的打擊是極大的。孩子怎么撫養(yǎng)、父母怎么養(yǎng)老、債務(wù)怎么償還？這些都是必須考慮的問(wèn)題。

二、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從選對(duì)保險(xiǎn)開(kāi)始

人身保險(xiǎn)一般分為重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，每個(gè)險(xiǎn)種的保障作用都不同：

想保大病，選重疾險(xiǎn)；想減少醫(yī)療費(fèi)用支出，選醫(yī)療險(xiǎn)；想保意外風(fēng)險(xiǎn)，選意外險(xiǎn)；想保死亡風(fēng)險(xiǎn)，選壽險(xiǎn)。

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)即大病保險(xiǎn)，保的是心腦血管疾病和癌癥。隨著年齡的增長(zhǎng)，身體機(jī)能會(huì)逐漸下降，器官運(yùn)行不如從前，患重疾的概率也會(huì)大大上升，如下圖所示，40歲以后高發(fā)重疾的患病率大幅上升。

一旦患重疾，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)打擊也是十分的大。一方面治療費(fèi)用十分貴，據(jù)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，重疾的治療費(fèi)用一般為30萬(wàn)以上，雖然也很貴，但也不至于達(dá)到百萬(wàn)；另一方面，家庭成員需要照顧患者，經(jīng)濟(jì)收入也會(huì)有所損失。

而重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這部分經(jīng)濟(jì)損失，減輕家庭的負(fù)擔(dān)，巨額的保險(xiǎn)金可以用于治療，也可以用于子女撫養(yǎng)、老人贍養(yǎng)、日常生活開(kāi)支等等方面。這里對(duì)國(guó)內(nèi)熱門(mén)的重疾險(xiǎn)做了詳細(xì)的測(cè)評(píng)，總有一款適合您：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的作用主要是報(bào)銷(xiāo)看病所花的醫(yī)療費(fèi)用，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

醫(yī)療險(xiǎn)中最熱門(mén)的產(chǎn)品自然是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，人手必備。門(mén)急診、住院、手術(shù)都能報(bào)，綜合性十分強(qiáng)。保額達(dá)到上百萬(wàn)元，免賠額一般為一萬(wàn)元，而且保費(fèi)便宜，30歲左右投保價(jià)格一般在200-500元之間，性比價(jià)高。有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就醫(yī)的時(shí)候就有說(shuō)“醫(yī)生，哪個(gè)好給我上哪個(gè)”的底氣！排名前十的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些呢：

十大百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

3、意外險(xiǎn)

明天和意外不知道哪一個(gè)先來(lái)，意外險(xiǎn)顧名思義保障因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或身故、傷殘。

意外險(xiǎn)通常人人可買(mǎi)，沒(méi)有嚴(yán)格的投保限制，下到嬰兒，上到老年人都可買(mǎi)，是醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的結(jié)合體，意外醫(yī)療可報(bào)銷(xiāo)、意外傷殘或身故可給付，保費(fèi)通常只需幾百塊，保障的額度卻高達(dá)上萬(wàn)，性價(jià)比非常高。意外險(xiǎn)更新?lián)Q代得十分快，經(jīng)過(guò)不斷比較測(cè)評(píng)，今年最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)都在這了：

2020年，最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

4、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，就是身故即賠。

壽險(xiǎn)最適用于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，因?yàn)樗羌彝ブ胸?zé)任負(fù)擔(dān)最重的成員，一旦離去，給家庭的打擊是很大的。如果有壽險(xiǎn)的保障，一旦身故，保險(xiǎn)公司會(huì)直接給付保單所約定的保險(xiǎn)金，讓家庭不至于因?yàn)槭ソ?jīng)濟(jì)支柱而陷入困境，維持未來(lái)的生活水平。國(guó)內(nèi)熱門(mén)的壽險(xiǎn)都在這了：

超全！國(guó)內(nèi)熱門(mén)壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

三、買(mǎi)保險(xiǎn)，應(yīng)該花多少錢(qián)合適

下圖為標(biāo)準(zhǔn)，是公認(rèn)的最合理最穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，可以看到保障方面（即保命的錢(qián)）最好占家庭資產(chǎn)的20%：

銀保監(jiān)發(fā)布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于合理購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的公告》中提到：“保險(xiǎn)費(fèi)的支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般為年收入的5%-15%之間為宜”。

綜合普爾家庭資產(chǎn)象限圖和銀保監(jiān)的建議，可以了解到購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的合理預(yù)算區(qū)間大約在家庭資產(chǎn)的5%-20%區(qū)間，但每個(gè)家庭的保障需求不同、經(jīng)濟(jì)條件不同，這個(gè)建議區(qū)間也只是建議而已，合理的預(yù)算應(yīng)該根據(jù)家庭實(shí)際狀況來(lái)制定。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。