“有病治病，沒(méi)病返還”，返還型重疾險(xiǎn)的口號(hào)，任誰(shuí)看了都覺(jué)得好，平安的福運(yùn)安康就是一款返還型產(chǎn)品，不同的人對(duì)于返還型產(chǎn)品的態(tài)度都不一樣，我們就先關(guān)注他的保障。

福運(yùn)安康與135款熱門(mén)重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本期要點(diǎn)：

一、什么是返還型產(chǎn)品？

二、福運(yùn)安康產(chǎn)品分析

三、福運(yùn)安康的不足

曾經(jīng)有位阿姨和我說(shuō)：“返還型產(chǎn)品不就是那種還能收到錢(qián)的保險(xiǎn)啊”，我只想說(shuō)這位投保人，你有這樣的想法真的很危險(xiǎn)！

一、什么是返還型產(chǎn)品

返還型保險(xiǎn)，在和消費(fèi)型保險(xiǎn)同等條件，同等保額下，要支出更多的保費(fèi)，但相對(duì)的保障時(shí)間會(huì)是到一定時(shí)期或者是終身，所交保費(fèi)會(huì)返還，具有一定的保值和增值的作用。

如果說(shuō)消費(fèi)型保險(xiǎn)就像“租”，租一年，保一年；那返還型保險(xiǎn)就像“買”，保單生效后，保障期限和費(fèi)率都是確定的，不會(huì)因年齡因素、身體因素出現(xiàn)費(fèi)率上漲的情況。

返還型保險(xiǎn)最大的缺點(diǎn)就是資金占用量較大，時(shí)間久，缺乏流通性和變通性。返還時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，資金的時(shí)間價(jià)值等等，都是在購(gòu)買返還型保前應(yīng)該充分了解的。

消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

二、福運(yùn)安康產(chǎn)品分析

直接先來(lái)看一下福運(yùn)安康的保障內(nèi)容，作為一份重疾險(xiǎn)，管你返不返還，保障得先做到位。

1.重疾保障：

重疾保障包括80種病種，賠付1次，在分析重疾險(xiǎn)的時(shí)候，重疾的病種保障數(shù)，往往不是最重要的，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)有規(guī)定的25種必保的高發(fā)重疾，其中就占重疾理賠的95%了。

所以100種、80種都不會(huì)對(duì)理賠產(chǎn)生過(guò)大的影響。

2.輕癥保障

輕癥保障包括50種疾病，賠付一次，基本保額20%?？粗@個(gè)賠付比例都覺(jué)得難過(guò)，這也太小氣太小氣了，目前主流的產(chǎn)品里，輕癥賠付都能達(dá)到3次以上，額度也在30%-45%之間。

這款產(chǎn)品的輕癥病種保障還是做得挺好的,不過(guò)在這里也普及一下

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

輕癥的病種也不是數(shù)量越多越好的哦，我們要重質(zhì)不重量，對(duì)于高發(fā)的重疾對(duì)應(yīng)的輕癥是否包含了，才是我們關(guān)注的關(guān)鍵啊，畢竟很多重大疾病都是由輕癥發(fā)展的，早發(fā)現(xiàn)早治療，我們也有一定的賠付。

3.特定疾病

在18歲后，罹患了6種特定癌癥，可以獲得150%的保額，是在一款賠付比例不高的產(chǎn)品中，稍微能獲得一絲慰藉。但要重點(diǎn)注意的是非特定部位原發(fā)的惡性腫瘤是不能獲得額外賠付的。

4.滿期返還

福運(yùn)安康的滿期生存金是128%的所交保費(fèi)，128%也不算太高。

三、福運(yùn)安康的不足

1.缺乏中癥保障，每次遇到缺乏中癥保障的的產(chǎn)品我都咬咬牙地想給它一拳，中癥和輕癥都是重大疾病的早期且癥狀較輕的病癥。現(xiàn)在市面上好的重疾險(xiǎn)，都有中癥保障，保障更全面了，中癥和輕癥都同樣不能忽視的。保障做的全面性價(jià)比還高的重疾險(xiǎn)應(yīng)該長(zhǎng)這樣。

十大值得買的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2.保費(fèi)高，返還型的保費(fèi)會(huì)高點(diǎn)可以理解，但是這種保障程度真對(duì)不住它的價(jià)格呀。

這也是我不推薦返還型產(chǎn)品的原因，128%的返還比例，我買份保障更全面的重疾險(xiǎn)，至少省下一半的錢(qián)，省下的錢(qián)去配置一份壽險(xiǎn)或是做最基礎(chǔ)的低風(fēng)險(xiǎn)投資，甚至是放進(jìn)余額寶，算上通貨膨脹的現(xiàn)金價(jià)值，收益也不比它少啊。

但是也不是所有返還型產(chǎn)品都不好，翻遍全網(wǎng)整理了一些做的比較好的返還型產(chǎn)品。

七款值得買的返還型重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

綜上所述，如果你很喜歡平安品牌，又想要獲得滿期返還的，這款產(chǎn)品還算合適，但保障不夠。如果想要追求更全面的保障，建議還是多參考其他的產(chǎn)品看看，畢竟保險(xiǎn)姓“保”，先做好保障，再考慮理財(cái)。

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