相信昨天的新聞大家都看了吧——TVB老戲骨廖啟智因胃癌去世，作為TVB黃金配角之一，智叔給我們留下了《上海灘》、《無間道》等多部經(jīng)典。聯(lián)想到不久前陪伴大家長(zhǎng)大的老朋友達(dá)叔因胃癌去世的消息，讓人不禁感嘆，生命真的十分脆弱。

我們或許不能阻止重疾的發(fā)生，但是可以為重疾的發(fā)生做準(zhǔn)備，將損失概率降到最低。所以今天學(xué)姐就跟大家聊聊重疾險(xiǎn)。

文章重點(diǎn)：

重疾險(xiǎn)人人都需要買嗎？

如何挑選一款合適的重疾險(xiǎn)？

一、重疾險(xiǎn)人人都有必要買嗎？

學(xué)姐不說虛的，直截了當(dāng)?shù)馗嬖V你——很有必要！不要以為現(xiàn)在有了醫(yī)保就高枕無憂了，重疾險(xiǎn)和醫(yī)保搭配，更加穩(wěn)妥，其中原因可以看看這篇~

看完醫(yī)療險(xiǎn)的這幾個(gè)缺陷，你就知道為什么還要買重疾險(xiǎn)了weixin.qq.275.com

重疾險(xiǎn)顧名思義就是一種抵御重大疾病發(fā)生所帶來?yè)p失的保險(xiǎn)，其保障范圍包括癌癥、心梗、腦中風(fēng)在內(nèi)的28種重大疾病。重疾也不再是老年人專屬，而是呈現(xiàn)出年輕化趨勢(shì)。一旦中招，后果嚴(yán)重致死，稍好一點(diǎn)也會(huì)給自身和家庭留下不小的“后遺癥”。

試想一下，一個(gè)普通家庭的男主人（或女主人）在未配置任何保險(xiǎn)的情況下罹患重大疾病，給這個(gè)小家?guī)淼拇驌魺o疑是十分沉痛的——經(jīng)濟(jì)支柱倒下，家庭收入銳減，大額醫(yī)藥費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)、孩子教育費(fèi)……通通都是問題，另患者需要3-5年的大病治愈期（含治療期間），期間造成的經(jīng)濟(jì)空白和自身斷層很難在短期內(nèi)補(bǔ)回。

倘若該患者事先有購(gòu)買重疾險(xiǎn)便是另外一種情況了。保險(xiǎn)公司會(huì)按照產(chǎn)品合同約定，一次性賠付被保人高額保額作為其治療備用金，除去醫(yī)藥費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)外，被保人還可以用這筆錢支付大病期間的家庭各項(xiàng)開銷，將重疾對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)打擊減少到最低。

所以說，為自己購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)是非常有必要的！據(jù)官方發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，201-2020期間重疾發(fā)生率在少兒和老年階段雖然有所改善，但其在成人階段卻增加了不少（尤其是女性群體）。所謂“花小錢，保大病”，在這種致命的概率問題上，萬萬不可掉以輕心！

二、如何挑選一款合適的重疾險(xiǎn)？

科普完了重疾險(xiǎn)的相關(guān)干貨，接下來學(xué)姐手把手教你如何挑選合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不勝枚舉，一一分析也不大實(shí)際，在這里學(xué)姐教你看挑選重疾險(xiǎn)的四個(gè)要點(diǎn)，包你選擇重疾險(xiǎn)時(shí)不再迷茫~

1.定期or終身？

首先，選擇定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)？定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般是保障至60/70/80周歲或者保障20/30年，過了時(shí)限/年限保單就失效了。終身重疾險(xiǎn)則能保障終身，但是價(jià)格也會(huì)稍微高一些，大家可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。二者具體區(qū)別學(xué)姐之前寫在這里

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

2.繳費(fèi)期限選多久？20年or30年？

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期限選多長(zhǎng)？那當(dāng)然是選擇繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)更長(zhǎng)的！繳費(fèi)期限更長(zhǎng)的產(chǎn)品可以減少投保人的繳費(fèi)壓力，同樣的保費(fèi)預(yù)算下，投保人也可以選擇保額更高的產(chǎn)品（當(dāng)然繳費(fèi)期數(shù)也會(huì)相應(yīng)變長(zhǎng)）。還有一點(diǎn)就是，繳費(fèi)期間更長(zhǎng)的重疾險(xiǎn)能更大概率觸發(fā)保費(fèi)豁免機(jī)制，即投保人不需要交錢的情況下保單仍然有效。關(guān)于達(dá)成保費(fèi)豁免的具體條件和好處，大家可以看看這篇文章

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

再說了，根據(jù)貨幣市場(chǎng)的通貨膨脹規(guī)律，選為期30年的產(chǎn)品絕對(duì)比20年的產(chǎn)品性價(jià)比更高。

3.帶身故or不帶身故？

要不要選擇帶身故保障的產(chǎn)品？這個(gè)得看自身情況權(quán)衡了，一般來說帶身故的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品其保費(fèi)會(huì)貴30%-40%，但這類產(chǎn)品的保額是一定會(huì)賠付的（也就是說即使身故時(shí)沒達(dá)到疾病賠付條件也可賠付）。所以學(xué)姐建議在預(yù)算允許的情況下，選擇帶身故保障的重疾產(chǎn)品是更加萬無一失的哈~選擇帶身故的重疾險(xiǎn)的種種好處大家也可以看一下~

買保險(xiǎn)不帶身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

4.保費(fèi)and保額選多少？

關(guān)于保費(fèi)和保額的問題，根據(jù)普爾法則，建議購(gòu)買保險(xiǎn)的預(yù)算一般在家庭總收入的的10%-20%，大家可以根據(jù)自身家庭情況算一下保費(fèi)。至于重疾險(xiǎn)的保額，一般建議至少30萬作為大病的治療備用金（若生活在一線城市或被保人為小孩，則治療備用金可選擇50萬），在其基礎(chǔ)上再加上3-5年的家庭年收入來彌補(bǔ)患者恢復(fù)期的經(jīng)濟(jì)空白。

總之，挑選一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了綜合以上這些點(diǎn)，還要看其保障是否全面。包括其保障的病種數(shù)量、對(duì)病癥的定義是否嚴(yán)苛、是否能進(jìn)行多次賠付、是否包含中癥輕癥或前癥的賠付……具體怎么選，可以看看學(xué)姐之前寫的這篇~

好的重疾險(xiǎn)原來長(zhǎng)這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

另外，市面上一些比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐也貼心地為大家整理好啦，感興趣的可以看看~

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

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