相信大家買保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)選擇知名度高的保險(xiǎn)公司。

但是，一家公司只有知名度是不夠的，還要考慮到公司的實(shí)力背景、賠付能力和公司產(chǎn)品的保障如何。

如果還想知道看保險(xiǎn)公司的時(shí)候，需要注意什么，請(qǐng)戳這里：

當(dāng)我們?cè)诳幢ｋU(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>農(nóng)銀人壽vs天安人壽公司

>>農(nóng)銀人壽和天安人壽重疾險(xiǎn)哪個(gè)好

>>總結(jié)

農(nóng)銀人壽和天安人壽的實(shí)力究竟如何，學(xué)姐為你詳細(xì)分析一下兩家公司：

1. 公司背景：

（1）農(nóng)銀人壽

公司名稱：農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司，注冊(cè)資本：2,949,916,475人民幣

成立時(shí)間：2005年12月19日

2019年度品牌號(hào)召力保險(xiǎn)公司、2019年最受歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、2019年行業(yè)領(lǐng)軍品牌獎(jiǎng)、
2019年度企業(yè)文化案例獎(jiǎng)、2019年度價(jià)值經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司。

（2）天安人壽

公司名稱：天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司，注冊(cè)資本：145億元人民幣

成立時(shí)間： 2000年11月24日

獲得2019中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)2019中國(guó)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)業(yè)100強(qiáng)、2019中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力排行榜10強(qiáng)、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益—3·15滿意單位、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型國(guó)際引領(lǐng)獎(jiǎng)、金融科技渠道創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)等數(shù)十項(xiàng)榮譽(yù)等等。

可見，農(nóng)銀人壽和天安人壽的注冊(cè)資本都很高，資金龐大。

另外，農(nóng)銀人壽和天安人壽不但名聲顯赫，服務(wù)也很靠譜，受到大家的喜愛。農(nóng)銀人壽于2019得到最受歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)，天安人壽也得到維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益—3·15滿意單位。如此看來(lái)，兩家公司不分上下??！只能再看看兩家公司的償付能力，再?zèng)Q一勝負(fù)。

2. 償付能力

償付能力制度要求保險(xiǎn)公司需每個(gè)季度披露償付能力報(bào)告，償付能力體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，應(yīng)不低于100%。

如果：

①償付能力低于100%，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)厲的整改，例如責(zé)令增資、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制開展業(yè)務(wù)、調(diào)整負(fù)責(zé)人、接管等。

②償付能力為100-150%，可要求保險(xiǎn)公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。

③即使償付能力大于100%，如果保險(xiǎn)公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)也可要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

（1）農(nóng)銀人壽

從數(shù)據(jù)來(lái)看，農(nóng)銀人壽2020第一季末的核心償付能力充足率為123，7%，綜合償付能力充足率為178.65%。

（2）天安人壽

從數(shù)據(jù)來(lái)看，天平人壽2020第一季末的核心償付能力充足率為112.01%，綜合償付能力充足率為128.27%。

可見，農(nóng)銀人壽和天安人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率都能超出銀保監(jiān)劃定的“及格線”兩家公司都在基本標(biāo)準(zhǔn)之上，而農(nóng)銀人壽比天安人壽較為優(yōu)秀。不管是核心償付能力充足率，還是綜合償付能力充足率都比天安人壽略高一點(diǎn)。

原本學(xué)姐是想以公司的產(chǎn)品作為對(duì)比分析，但是奈何農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)暫時(shí)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理，短期險(xiǎn)產(chǎn)品停售，所以不能為產(chǎn)品作出比較。

在兩家公司實(shí)力不分上下時(shí)，如何選擇性價(jià)比更高的重疾險(xiǎn)：

1. 選擇覆蓋高發(fā)輕癥的，多次賠付更佳

一般好的重疾險(xiǎn)的組合都是重疾+輕癥+中癥，而新定義的高發(fā)輕癥達(dá)到28種。如果要比較農(nóng)銀人壽和天安人壽的重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，就要選擇有包含到高發(fā)輕癥的。另外，如果每個(gè)疾病都有多次賠付，就更完美了。

學(xué)姐打個(gè)比方：假如李先生在32歲時(shí)患上冠狀動(dòng)脈撘橋術(shù)，在40歲時(shí)又患上嚴(yán)重慢性腎衰竭。如果只有單次賠付，當(dāng)李先生在患上冠狀動(dòng)脈撘橋術(shù)時(shí)已經(jīng)賠付過了，40歲時(shí)就不能再賠付。但是有了多次賠付則不一樣了，就可以有雙重保障。

學(xué)姐這里有一些關(guān)于輕癥的注意事項(xiàng)：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2. 多次賠付的最好不分組，或高發(fā)疾?。ò┌Y）

除了要保障組合齊全外，病種的分組最好可以獨(dú)立分組。為什么呢？

學(xué)姐舉個(gè)例子：如果把冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)和急性心肌梗塞死放在一個(gè)分組里，那么如果同時(shí)患上這兩個(gè)疾病時(shí)就只能有一方能獲得賠付。另外一方就不能保障，到時(shí)候就算有多次賠付也只是形同虛設(shè)，減少對(duì)投保人賠付的機(jī)會(huì)。

所以，要比較農(nóng)銀人壽和天安人壽重疾險(xiǎn)時(shí)，除了看是否覆蓋高發(fā)輕癥，還要主要有沒有分組。

這里有分組和不分組的區(qū)別，如果感興趣的可以看看這里：

重疾險(xiǎn)選分組好還是不分組好？關(guān)鍵看這點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3.豁免功能簡(jiǎn)單

視乎農(nóng)銀人壽和天安人壽重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是否有被保人、投保人保費(fèi)豁免。

當(dāng)投保人或被保人達(dá)到一些特定情況，往往會(huì)喪失或降低勞動(dòng)能力，收入銳減情況下可能無(wú)法承擔(dān)保費(fèi)支出，面臨保障中斷的困境。而保費(fèi)豁免可以免交后續(xù)應(yīng)交保費(fèi)，同時(shí)保障繼續(xù)有效。

所以好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該也包含豁免功能，并且被保人、投保人保費(fèi)都可以豁免。

農(nóng)銀人壽和天安人壽的公司實(shí)力都達(dá)到銀保監(jiān)的基本標(biāo)準(zhǔn)，而天安人壽，無(wú)論核心償付能力充足率或者是綜合償付能力充足率都比農(nóng)銀人壽高。除了公司實(shí)力外，還可以比較農(nóng)銀人壽和天安人壽的公司產(chǎn)品。好的重疾險(xiǎn)是會(huì)覆蓋高發(fā)輕癥的，次賠付的最好不分組和豁免功能簡(jiǎn)單。記得選擇產(chǎn)品時(shí)，可以從這些角度作比較。

如果你對(duì)這兩家的公司把握不好，學(xué)姐也整理了其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品給你：

全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

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