可能你不知道，個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)除了我們每個(gè)公民都有的社會(huì)醫(yī)保，還可以自己再買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是互補(bǔ)的關(guān)系，想要醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)更高昂的醫(yī)療費(fèi)用，買(mǎi)了社會(huì)醫(yī)保之后，就需要再買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：

有了社保就不用買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了？社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 商業(yè)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)有什么用？

• 商業(yè)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

一、商業(yè)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)有什么用？

1、社會(huì)醫(yī)保有局限性

醫(yī)保是社保中用處最大，效果最強(qiáng)的，也是我們平民百姓接觸得最多的保險(xiǎn)，能夠幫助我們報(bào)銷(xiāo)平時(shí)看病的門(mén)診費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)，住院能報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)。

不過(guò)醫(yī)保作為我們公民最基礎(chǔ)的保障，無(wú)法做面面俱到，存在一些限制，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)是有起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)，報(bào)銷(xiāo)的范圍也有限制，一些進(jìn)口藥、高端醫(yī)療手段不能報(bào)銷(xiāo)，我們看下面這張圖更明了：

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高

一旦發(fā)生重大疾病或嚴(yán)重受傷需要用到一些特效藥。更高級(jí)的醫(yī)療技術(shù)手段治療，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)不了多少，很多費(fèi)用還得我們自掏腰包，所以我們需要商業(yè)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

上表是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的分類(lèi)對(duì)比，中高端醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)貴是因?yàn)橐茏尡槐Ｈ梭w驗(yàn)高級(jí)的醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)，貴也是正常，想了解中高端醫(yī)療保險(xiǎn)的朋友可以看看這里：

高端醫(yī)療險(xiǎn)，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

其中最受消費(fèi)者喜愛(ài)的種類(lèi)就是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)了，杠桿作用最高，一年幾百塊錢(qián)就可獲得幾百萬(wàn)元的報(bào)銷(xiāo)額保障。

二、商業(yè)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在商業(yè)保險(xiǎn)搭配中是有都必不可少的，市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)眾多，保障內(nèi)容也很相似，這份表就有收集了國(guó)內(nèi)熱門(mén)的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)：

超全！國(guó)內(nèi)熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

但如此重要的保險(xiǎn)投保時(shí)我們也不能隨意，為了避免大家踩坑，學(xué)姐在這里分享一些選購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的技巧：

1、保障全面

一款好的醫(yī)療保險(xiǎn)除了扣除社保報(bào)銷(xiāo)、免賠額部分，其他的都可以100%報(bào)銷(xiāo)，保障內(nèi)容一般有一般住院、重疾住院、特殊門(mén)診報(bào)銷(xiāo)、門(mén)診手術(shù)報(bào)銷(xiāo)等等：

這張表列舉的保障內(nèi)容可能很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有全面涵蓋到位，但保障內(nèi)容越多的越好，我們要盡量挑選保障到位的產(chǎn)品。

2、續(xù)保條件好

一般商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都是交一年保一年的，少部分是保障長(zhǎng)期，這是由于醫(yī)療設(shè)備、藥物的更新速度快，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要跟緊這樣的速度。

所以我們考慮到一年到期后的續(xù)保問(wèn)題，有保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就不需要二次核保、保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)調(diào)改、保障責(zé)任不便，更重要的是不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品下架或被保人身體出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題或發(fā)生過(guò)理賠就拒保。有些保險(xiǎn)寫(xiě)著可續(xù)保，那可能不是真正的保證續(xù)保，這里我們可要小心了：

醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！weixin.qq.275.com

3、免賠額合理

免賠額是指醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)里面，保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷(xiāo)、需要我們消費(fèi)者自費(fèi)的額度，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)正常都是有是設(shè)置這個(gè)額度的，一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里面非重大疾病免賠1萬(wàn)元是合理的，重大疾病0免賠的最好。我們可不要以為免賠額越少越好哦，免賠額存在是有其實(shí)際意義的：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

4、保額適當(dāng)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額也不是越高就越少，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)的賠付方式，只報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，再高的保額對(duì)我們用處不大，而且保額越高，保費(fèi)也越貴，多余的保額反而會(huì)增加我們的保費(fèi)支付壓力。

5、增值服務(wù)實(shí)用

一份好的醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)在增值服務(wù)上提高競(jìng)爭(zhēng)力，比如會(huì)添加一項(xiàng)高效治療癌癥的質(zhì)子重離子技術(shù)保障、有就醫(yī)綠色通道、住院前后門(mén)診天數(shù)等等，這些項(xiàng)目實(shí)用性都很高的，極大程度的改善就醫(yī)過(guò)程中的痛點(diǎn)。但有些產(chǎn)品為了盈利增值會(huì)添一些用處不大的服務(wù)項(xiàng)目來(lái)增加保費(fèi)，這點(diǎn)我們要判斷清楚哪些是實(shí)用的、哪些是不實(shí)用的：

醫(yī)療險(xiǎn)里的“增值服務(wù)”是啥？增值服務(wù)越多越好嗎？小樣，太天真了...weixin.qq.275.com

相信大家看到了這里也大致明白如何挑選一款百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)了，再提醒一下的是，不管是買(mǎi)個(gè)人百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)還是其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)，都不是一成而就的，投保前我們都要花費(fèi)一些時(shí)間和精力去挑選，畢竟保險(xiǎn)是事關(guān)我們切身利益的，如果實(shí)在是拿不準(zhǔn)建議找專(zhuān)業(yè)人士幫忙。最后呈上值得購(gòu)買(mǎi)的幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以慢慢挑一挑：

十大百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

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