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關(guān)于車險(xiǎn)險(xiǎn)種的論文

提問(wèn): 亡心失他 分類:車險(xiǎn)險(xiǎn)種

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-雪莉

車險(xiǎn)種類那么多,那要不要全都買了,才能有豐富的保障呢?

這可不見(jiàn)得!

車險(xiǎn)種類雖多,但有些險(xiǎn)種用處其實(shí)并不大,買保險(xiǎn)一定要理性,要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

這么多車險(xiǎn),其實(shí)每一種都有他們的作用。有沒(méi)有必要買,應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求。

什么樣的保險(xiǎn)是車主必須買的?哪些保險(xiǎn)車主可以自己選擇?咱們接下來(lái)對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析:

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,首先是重點(diǎn)內(nèi)容:強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買的保險(xiǎn),不買保險(xiǎn)不能開(kāi)車上路,被交警抓到?jīng)]買的話,扣車,罰雙倍保費(fèi),而且等你買了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn),新車是不能辦理落戶,以后想要過(guò)年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢?

淺顯易懂地說(shuō),交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候,交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車,所以不會(huì)賠嗎?

是的,交強(qiáng)險(xiǎn)不賠:)

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi),都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),以及自己的車損險(xiǎn)賠,具體后面會(huì)講

總的來(lái)說(shuō)就是:交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn),是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下,車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

也就是說(shuō),全國(guó)所有有賣車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,它們車險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類,而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車險(xiǎn)方案不同,那么,這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

目前已經(jīng)在市場(chǎng)上出售的商業(yè)車險(xiǎn)加起來(lái)差不多十幾種了,何種保險(xiǎn)是必備的?哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢?接下來(lái)為大家分析一下每一種保險(xiǎn):

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái),這個(gè)保險(xiǎn)是在發(fā)生車輛損失時(shí)賠償我們損失用的。

經(jīng)常開(kāi)車很難避免一次小事故也不發(fā)生,發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話,那么有些項(xiàng)目的錢需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外,萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,購(gòu)買車損險(xiǎn)以后,能彌補(bǔ)我們的損失。

有個(gè)事情需要知道,在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn),全部并入了車損險(xiǎn)中,而且加量不加價(jià)。

所以,車損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的,購(gòu)買也是可以的,并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價(jià)值來(lái)確定的,要是實(shí)在覺(jué)得自己的車過(guò)于老舊,受損了隨時(shí)可以不要,修車費(fèi)可以自己承擔(dān),不買也行。

特殊情況下需要小心,若車輛正好送去了保修,在保修期內(nèi),有工作人員把它磕碰壞的話,那么車損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢?學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下:

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡耍锹啡司褪沁@個(gè)例子中的第三者;被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開(kāi)車撞了車;在你開(kāi)車撞到路欄的時(shí)候,政府便是第三者(路欄屬于公共財(cái)產(chǎn));要是你開(kāi)車撞到的是動(dòng)物或者是物體的話,例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子,第三者就成了這些東西的所有人。

還可以這么想,三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

豪車已經(jīng)不是那么少見(jiàn)了,萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。

買三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的,同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元,一二線城市盡量不要低于100萬(wàn),當(dāng)然如果有能力的話200萬(wàn)也是可以的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車上的司機(jī)和乘客,其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合,萬(wàn)一乘車人沒(méi)買意外險(xiǎn)怎么辦?

再者假如你是網(wǎng)約車,屬于正在運(yùn)營(yíng)的車輛,再比如你擔(dān)心車技有安全隱患,再加上你剛拿的駕駛證,此時(shí)買上最好。

若整年下來(lái)未出險(xiǎn),花不了幾個(gè)錢,每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢,前提是有1萬(wàn)的保額。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款,而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款不是用來(lái)給我們提供保障的,而是削減保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率,換句話來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司在對(duì)車主進(jìn)行賠付時(shí)都是“足額”的。不過(guò)對(duì)于經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案有一些車主比較青睞,可能對(duì)自己的車技充滿自信,認(rèn)為出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)不高,期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。那么這個(gè)條款,就允許我們?cè)谕侗\囯U(xiǎn)的時(shí)候,跟保險(xiǎn)公司在預(yù)先的時(shí)候就協(xié)商好絕對(duì)免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險(xiǎn)時(shí),這個(gè)絕對(duì)免賠率所占比的金額,能在賠款中扣除。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款,進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為,這個(gè)條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主的要求,以及想要減少保費(fèi)的車主和對(duì)自己車技自信的車主。除了這些,學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái),就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡,對(duì)于車身表面的油漆被破壞的時(shí)候提供賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車險(xiǎn)里比較沒(méi)用的一項(xiàng)。

它屬于定額保險(xiǎn),保額固定在2000到20000不等,一年之內(nèi)不管你有報(bào)幾次劃痕險(xiǎn),只要保額用完的話這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有了。

然而,只要你使用了一次賠付,轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

而且如果不是有人蓄意劃車的話,一般來(lái)說(shuō),應(yīng)該不會(huì)有劃痕。

反正,如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多,要是周圍的治安也較差,那么還是別花錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小,只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失,才可以獲得賠付。大部分情況下,車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn),如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況,只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會(huì)是不會(huì)太大的。但如果像開(kāi)車忘記放手剎,這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況,把車開(kāi)去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過(guò)熱受損,這些不能通過(guò)車輪險(xiǎn)的方式理賠綜合來(lái)看,車輪損失險(xiǎn)用處不大,學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款,叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火,而其他由于涉水所導(dǎo)致的問(wèn)題,保險(xiǎn)是不管的然而,如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火,那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn),是否增加保費(fèi)來(lái)增加保障,這點(diǎn)需要車主自行選擇。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn),車主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款,也可以選擇附加,保費(fèi)減少,保障減少,這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān),可以按照需求來(lái)附加。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來(lái)講,大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小,可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái),平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是,三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多,發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下:

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來(lái)投保,也可以只投保其中一些特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下,按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前,例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,已經(jīng)早一步提供車險(xiǎn)增值服務(wù)給他們的客戶,然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊,沒(méi)有統(tǒng)一過(guò)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一,還會(huì)給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來(lái)講,這個(gè)條款有一定的作用,學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實(shí)際情況購(gòu)買。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險(xiǎn)項(xiàng)目外,有一些附加險(xiǎn),平常人是不知道的,這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少,因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失;

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失,該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車;

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn),只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激,由于判定困難且出現(xiàn)概率極低,所以出險(xiǎn)概率也非常低;

等等。

關(guān)于投保的選擇,每個(gè)車主都能夠遵循自己的意愿。

總之,學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上,方便大家參考:

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以上就是我對(duì) "關(guān)于車險(xiǎn)險(xiǎn)種的論文"的圖文回答,望采納!

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