年金險是一種理財險，是固定領(lǐng)取固定收益的理財險，收益不變 ，時間越久，這樣的話 總計的收益就會很多，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，不僅如此還附加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？大家不要著急 跟著學(xué)姐來了解一下～學(xué)姐在這里為大家梳理了一份年金險的避坑方法，有意向了解一的朋友可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖做一個研究：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可選擇和自己經(jīng)濟情況相適應(yīng)的繳費期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金這些都是屬于樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容，這樣以來可同時附加萬能賬戶，還可以享受到泰康人壽每年的紅利分配。

這里給大家一個小提示，雖然是可以享譽到保單紅利，但是這個分紅如何去分，這還不明確，這個具體的收益，還有這個分配方式是不會公布的，分紅是依照保險公司一個季度分紅保險的剩余額，來進行紅利分派的，這要是高不封頂?shù)脑挘膊皇菦]有可能。

另外，萬能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來說業(yè)務(wù)員演示的只是中檔和高檔的收益，但事實是這樣的，中檔和高檔收益不是那么輕而易舉能到達的，不過保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，若是實際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就根據(jù)真實結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，高保底利率也象征著你的高收益，這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率是可以的，它達到了2.5%但是還不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會把萬能賬戶最高的保底利率限制在3%。然而萬能賬戶真的很好嗎？千萬要注意了：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，2萬保費，交10年 ，保額為13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，給付年交保費×100%，也就是6歲可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，就相當(dāng)于，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

沒有達到18周歲就進行投保，在這個66-75歲這段時間里面，每年會付給累計10%的保費，顧名思義，就是自66歲到75歲為止，這期間每年能取得2萬。

如若以上的生存金、祝壽金、分紅金通通都沒領(lǐng)取，就會自動轉(zhuǎn)進萬能賬戶獲得復(fù)利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過上文的說明，想必各位老鐵心里會覺得此款產(chǎn)品還蠻不錯的，但是其實看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，可以反映出它的真實收益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

了解完樂鑫2018的收益后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，相對于銀行（五年定期）利率來說算是比較低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率屬實低了，然而該只是單一的年金的領(lǐng)取收益，不含括分紅收益和萬能賬戶的收益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險3年交"的圖文回答，望采納！

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