年金險是一種理財險，是固定領取固定收益的理財險，只要它的收益很穩(wěn)定，加上時間越長，累計收益就很高。

只是樂鑫2018是一款分成類型的年金險，不但這樣，還增加了萬能賬戶，那它就算是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。那這款年金險到底好不好呢？收益又是怎么樣？大家不要著急 跟著學姐來了解一下～在這里學姐給大家整頓了一份年金險抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內容及各方面的收益

先一起來了解一下樂鑫2018年金險的保障內容圖：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可根據(jù)自身的經濟情況做選擇，這樣可以選擇適合自己的繳費期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

樂鑫2018年金險的保障內容既包括了特別保險金，又包括了生存保險金、祝壽金和身故保險金，這不僅可以附加萬能賬戶，還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里需要當心一點，說是具有保單紅利，可是具體的分紅還是清楚，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，分紅是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險的盈余來進行紅利分配的，高不封頂，也有可能沒有。

一般情況下萬能賬戶分為保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，但實際上吧 這兩個檔不是那么輕易達到的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，若是實際結算利率占比的比重比保底利率大的話，就按照真實結算利率給你核算回報，保底利率越高說明你能領到的錢越多，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，當今銀保監(jiān)會將萬能賬戶最高保底利率設置為3%?？墒侨f能賬戶有這么棒嗎？小心提防著點把：

下面學姐以0歲寶寶為例，2萬保費，交10年 ，保額為13940元，針對于各方面的收益可以測算一下：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費×100%，這樣6歲就領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領取的費用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，從60歲到105歲，計算每年大概能夠領取到13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時的年齡還不夠18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計保費10%，簡而言之就是被保人在66-75這幾年內，每一年都能享有2萬塊的保金。

假如像生存金、祝壽金、分紅金這些都未領取，就會自動轉進萬能賬戶獲得復利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會認為該產品挺好得，然而事實上看產品的回報率好不好，最關鍵的還是它的內部獲益率irr，這個能夠體現(xiàn)出它的實際收益。

我也是根據(jù)上文的事例來驗算的，看看樂鑫2018的內部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，發(fā)現(xiàn)其內部回報率irr僅為2%，比起銀行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，但這單單只有年金的領取收益，沒有加上分紅收益和萬能賬戶的獲益，被保人如果只是關心樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益的話，那么并不建議購買，因為收益不高，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "樂鑫2018線下核"的圖文回答，望采納！

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