關(guān)于45歲人的工作生涯中，差不多已經(jīng)過完了職業(yè)生涯的黃金期了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體器官的各個(gè)方面機(jī)能都在逐漸的衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

一旦45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

如果你買了一份終身壽險(xiǎn)，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲這個(gè)階段的人群有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？應(yīng)該如何買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達(dá)到四分之一。

這些數(shù)據(jù)實(shí)際上是在說，相對(duì)而言，各類疾病對(duì)年齡在45及以上的人群威脅要更大。

明天和意外,你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來，而意外的降臨更是無關(guān)人們年紀(jì)和性別，生活中意外隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生，每個(gè)人都要面對(duì)。

身為家庭重要經(jīng)濟(jì)支柱的45歲人群，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而去世了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切僅僅依靠配偶一個(gè)人支撐的話，也很艱苦的。

若是45歲的人置辦了一份壽險(xiǎn)，其作用就顯現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

很多人都知道壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不清楚，以保障期限作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的話，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較實(shí)惠，對(duì)于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；此外，終身壽險(xiǎn)實(shí)際上還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故之后，由保險(xiǎn)公司所佩服的身故保險(xiǎn)金便可以拿來留給指定受益人的，要知道，身故保險(xiǎn)金可是免征遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

對(duì)了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也特別快，大多數(shù)人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)同定期壽險(xiǎn)對(duì)照要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險(xiǎn)公司，就不是很相信，只是在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心配備。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，要是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，尤其是關(guān)于終身壽險(xiǎn)的，就一定要按照自己的實(shí)際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費(fèi)價(jià)格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)相對(duì)較小，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，倘使被保人全殘，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費(fèi)用需要交納，若是全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，很好找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)上的合作，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)際上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保簡便多了，只要有一臺(tái)可以上網(wǎng)的手機(jī)或電腦，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上進(jìn)行保險(xiǎn)配置，或者在第三方保險(xiǎn)商城，譬如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道上買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候發(fā)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，只是我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒辦法正常工作了，家里主要收入來源就存在問題了，因此需要購置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來抵抗經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購置保險(xiǎn)，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險(xiǎn)，就需要購入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體健康情況不錯(cuò)的老人，可以考慮配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)問題了，很大可能是無法投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮置辦防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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