45歲的人在工作當中，差不多已經過完了職業(yè)生涯的黃金期了，個人的學習能力和工作精力都在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會進入生命中很高危的階段，人體器官的各個方面的機能都在逐步下降，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人承擔著家庭責任還特別重要，父母也得照顧，孩子還在上學還需要很多教育支出。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

你配置了一份終身壽險后，那么就可以轉移一些未知威脅所造成的經濟風險。

那45歲有必要投保終身壽險嗎？具體應該如何投保？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數據：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數據分析中可以看出，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數達到總人數的四分之一。

這些數據都在說明，相對而言，各類疾病對年齡在45及以上的人群威脅要更大。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，生活中意外隨時隨地都有可能發(fā)生，每個人都要面對。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而逝世了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切單靠配偶一個人供養(yǎng)的話，也好艱苦的。

如果45歲的人買了一份壽險，那么作用就體現出來了，假設有一天自己不幸去世，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

大部分人都明白壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，以保障期限作為劃分標準的話，可以分成定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險是指在保險合同條款中做了約定的期限內，如果被保險人死亡或全殘，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費不多，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險是保障終身，不管什么時候離開這個世界，保險公司都得進行理賠，因此這類保險其實就是有著強制儲蓄的作用；終身壽險還具有一個功能就是進行財富的傳承，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，并且根據相關規(guī)定，身故保險金免征遺產稅，所以也就可以拿來用于財富傳承。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險，保額能以合同約定的比例逐年增長，對應現金價值的增值速度也特別快，大多數人便會買這類增額終身壽險來理財，可通過退保的方式領取里面現金價值。

終身壽險的保費要比定期壽險要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，可是在國內，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，大小公司推選的保險產品也都經由保險協會有備案的，因此我們可以放心購買。

市面上的產品眾多，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假設是增額終身壽險，我們還要從保單年度數、現金價值、年交保費等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買保險，尤其是終身壽險，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇具有完整保障內容、足夠保額、合理保費價格的產品，這樣做，繳費壓力就會相對較小，也能使未知風險可能帶來的經濟風險得到大大降低。

例如從保障內容這方面來看，一般壽險產品的主要保障責任就是身故保障，但是市場上部分產品還支持全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，被保人全殘的話，沒有了經濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，倘若全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不但能在全國各地都設有運營網點，旗下的保險代理人也很多，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，想要找到他們運營網點或者保險代理人很簡單的。

現在很多銀行也會跟保險公司搭建合作橋梁，通過代理的方式賣保險產品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保簡便多了，只要有一臺可以上網的手機或電腦，我們便可在保險公司的官網、保險商城、APP等上購買保險，或者在第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通過上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭遇這些不幸不會直接導致喪生，只不過我們需要經過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒辦法正常工作了，家里少了主要收入來源，所以需要配置重疾險、醫(yī)療險、意外險來轉移經濟風險。

給小孩購置保險，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購買少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來講年齡還不是很大，身體較為健康的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。如果老人年齡較大，身體已經有問題出現，很大概率是達不到重疾險和醫(yī)療險的投保要求的，就不妨去考慮投保防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對較低。

一定要清楚老人和小孩不需要配置壽險，鑒于小孩通常沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人投保壽險產品很容易有保費倒掛的現象出現，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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