車險的種類各種各樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

未必是這樣！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費(fèi)保險費(fèi)用。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，沒買交強(qiáng)險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費(fèi)，然后馬上購買了交強(qiáng)險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強(qiáng)險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進(jìn)行一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，要是實(shí)在覺得自己的車過于老舊，車子損壞了就可以不要了，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，事實(shí)上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項(xiàng)，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費(fèi)。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費(fèi)。在學(xué)姐看來，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

其次只要出險一次，次年保費(fèi)就會上漲。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實(shí)對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項(xiàng)目除外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現(xiàn)的機(jī)會很少，所以平時很難遇到。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "黨政機(jī)關(guān)車險險種要求"的圖文回答，望采納！

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