車險種類那么多，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

任何車險都具有它的作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣交強險可以保障什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，所以保費會有些不一樣。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就明白了，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受到損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，若此時正處于保修期，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？打個比方：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

可以理解為，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。在學(xué)姐的角度上看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些不能通過車輪險的方式理賠因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此能遇到的情況比較少。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "2018平安保險車險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！