年金險說白了就是一種理財險，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

只是樂鑫2018是一款分成類型的年金險，同時又附加了萬能賬戶，這是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。也不清楚這款年金險到底好還是不好？收益又是怎么樣？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～在這里我也給大家準(zhǔn)備了一份年金險的避坑指南，感興趣的可以看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖做一個研究：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，可以在躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由選擇，可選擇和自己經(jīng)濟情況相適應(yīng)的繳費期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金這些都是屬于樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，分紅是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險的盈余來進(jìn)行紅利分配的，高不封頂，這也可能的。

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個利率保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員很多時候都是示范的中檔和高檔的收益，事實上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，那么這個保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，如果 實際結(jié)算利率高于保底利率，就根據(jù)真實結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，高保底利率也象征著你的高收益，這款樂鑫2018的萬能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會把萬能賬戶最高的保底利率限制在3%。但萬能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

學(xué)姐就以0歲的寶寶為例子，如果是2萬的保費，交夠10年，算下來保額就為13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，既然交付保費×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，大概的計算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以通過計算得知，每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元， 僅限60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

年齡還不足18周歲就進(jìn)行投保，那么就從66歲到75歲，每年累計保費10%，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，就能夠自動轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯，但實際上要想知道一款產(chǎn)品的回報率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是用上面所給的實例來計算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，發(fā)覺其內(nèi)部收益率irr僅僅只有2%，相對于銀行（五年定期）利率來說算是比較低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要收益率高的年金險，這10款產(chǎn)品就可以看看：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險要不要買特定"的圖文回答，望采納！

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