有這么多的車險種類，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還不能確定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

綜上，概括而言：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是真覺得自己的車太舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，處于保修期內(nèi)的車輛，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？比如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險也是不賠的。綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管如果在發(fā)動機進(jìn)水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，所以平時很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種的價格"的圖文回答，望采納！

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