有的朋友在挑選重疾險的時候?qū)r長感覺尤其頭疼，不是搞不清楚單次賠付重疾險或多次賠付重疾險的意思，就是搞不明白什么叫消費性重疾險、返還型重疾險、或是儲蓄型重疾險……看完資料后就已經(jīng)暈頭轉(zhuǎn)腦的，更加不明白自己應(yīng)該買怎么樣的產(chǎn)品了！

學(xué)姐來為大家解答這個疑惑，趁今天的機會學(xué)姐特意寫了這篇科普，給各位好好歸納整理一下！

重疾險雖說名字很多，叫法也各異，但實際上只是按照不同的分類標(biāo)準，分劃出不同形式的重疾險。先給大家奉上個圖：

看完圖能知道，盡管，看上去重疾險很不容易分類，其實，也是很容易把它區(qū)別開的，

學(xué)姐主要以保障內(nèi)容和賠付方式這兩個分類標(biāo)準來講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險

主要就指的是重疾只就能賠付1次的重疾險，簡單來看被保人發(fā)生一次重疾并且得到理賠以后，合同就失效了，即原來合同所約定的輕癥、中癥等保障也全都不會再被理賠了。

多次賠付重疾險

通俗的說，多次賠付重疾險就是為重疾提供重復(fù)賠付的重疾險產(chǎn)品。

舉個簡單的例子來理解這倆的區(qū)別：小王投保了一份重疾險，是單次賠付的，假如在10年之后他不幸確診了重疾，并且符合理賠標(biāo)準，則可以獲得重疾理賠金的一次性賠付，保險合同同時終止。小黃購買了一份關(guān)于重疾的保險，多次賠付重疾險（重疾最多賠2次），若10年他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準，可一次性獲得重疾理賠金的第一次賠付，合同不會終止，繼續(xù)生效，假設(shè)在5年后，不幸的是他第二次罹患重癥疾病，且理賠標(biāo)準也符合，重疾理賠金的第二次賠付將會給到他，同時合同終止。

除了這個以外，重疾分組和不分組也是多次賠付重疾險的區(qū)別。

假如沒有對重疾進行分組，如果說被保人首次患上的是惡性腫瘤重度，就算已經(jīng)拿到了賠償，保障的有效性不會受影響；第二次確診重疾只要不是惡性腫瘤重度，二次理賠是可以實現(xiàn)的。也就是說，賠付概率不會受到不同疾病的影響。

把所有的重疾劃分到不同的組里，就叫做重疾分組，通常情況下，一個組基本上只能享受一次重疾賠付（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個組內(nèi)的重疾保險金賠付額度不能超過一定的限度），在賠付概率上，重疾是彼此干擾的。

是否進行重疾分組有這么多的內(nèi)容，我們在買重疾險時究竟應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？有沒有防止踩坑的好tips！好奇的小伙伴可以看看這篇：

（二）保障內(nèi)容

按照保障內(nèi)容來分，就有點復(fù)雜了。沒關(guān)系，咱們挨個分析一下！

消費型重疾險

主要是指保障定期、或者是保至終身但無身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品，一般來說，在保障期結(jié)束后，沒有發(fā)生理賠，保費也拿不回來。

例如，小王買了一份消費性重疾險產(chǎn)品，保至70周歲。若小王在保障期限內(nèi)從未出險過，到了合同終止的那一天，也無法拿回保費。

因此，在大多數(shù)情況下，有不少人認為入手消費性重疾險劃不來，不存在出險也不能拿到退款，太坑了！

不過真的是這樣嗎？篇幅有限，學(xué)姐就不在這詳細介紹，好奇消費型重疾險其它出色的地方的話一定要看一下這篇了：

返還型重疾險

所以相當(dāng)一部分朋友會找既能提供重疾保障，沒有獲得理賠，可以拿到返款的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在提到的返還型重疾。

因為返還型重疾險既可以提供重疾保障，還含有保費返還責(zé)任、身故責(zé)任。出險了還是沒有出現(xiàn)，都能夠理賠。

但是學(xué)姐還是要告訴大家，由于返還型重疾險是那種不出險會返還保費，所以和其他重疾險的保費相比要貴很多。

要明白，返還型重疾險的返還，它是建立在并未發(fā)生重疾這樣一個情況下，倘若沒有到返還的時間，就獲得了重疾賠償，是不會返還的。

大家在選擇這類型重疾險時一定要慎重，要弄明白返還型重疾險是否真的適合入手。

由于篇幅受限，大家要是想了解更多關(guān)于返還型重疾險的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

儲蓄型重疾險

儲蓄型保險直接保障終身，并且規(guī)定了被保人在保險期內(nèi)去世后保險公司的責(zé)任。說得簡單一點，若是在保障期限內(nèi)被保人沒有患上重疾，屬于自然身故，受益人也能擁有理賠。

總的來說，學(xué)姐是比較推薦儲蓄型重疾險的，儲蓄型重疾險不僅保終身，還保身故。

保終身，意思就是消費者無需擔(dān)心重疾的情況得不到保障；

保身故，即身故就進行相應(yīng)的保額賠付，保額也是屬于自己的了，不會覺得錢花得沒價值。

市面上有很多的儲蓄型重疾險，哪一款更值得考慮呢？篇幅是有限制的，學(xué)姐就不展開講了，想深入了解的朋友可以戳這篇：

那我們在眾多產(chǎn)品中徘徊的時候，是不是一定要考慮這個產(chǎn)品的類別，提供什么保障服務(wù)這些問題呢？

答案是，不用。

面對眾多重疾險產(chǎn)品，我們首先要明白：你想要通過這個產(chǎn)品得到什么那就買適合的重疾險的就好。

例如，學(xué)姐還是特別喜歡去追求重疾多次賠的這個保障，于是找了一款重疾不分組多次賠付的重疾險——昆侖健康保普惠多倍版重疾險，重疾不分組的情況最高是可賠2次，了解過后覺得保障全面、保障力度強、性價比也高。

然后是要根據(jù)自己的一些實際需求以及經(jīng)濟狀況，再去選擇保障期限、還有要不要附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費分多少年交等等。

由于篇幅受限，學(xué)姐就不細講這款產(chǎn)品，這篇精華測評就是學(xué)姐為那些感興趣朋友所準備的：

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如果還不懂的，可以來跟學(xué)姐“私信”哦，立馬給你詳細解答！

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