車險種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這可不見得！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想要上路駕駛必須先買交強險。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

用一句話來說就是：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因此，在保費上也會有一定差別。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，購買車損險還是很有必要的，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有個情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個栗子：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

還可以這么想，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。就學姐所想的來看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，不出意外是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，率先給他們的客戶提供車險增值服務，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "國外車險險種"的圖文回答，望采納！

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