車險種類那么多，是要全都買了才有充足的保障嗎？

未必是這樣！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想要上路駕駛必須先買交強險。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險對我們有什么好處呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

那么，總結來說：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，導致在保費上會有一定出入。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

顧名思義，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，要是真覺得自己的車太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

特殊情況下需要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？打個比方：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

當今社會開豪車的人不少，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學姐的觀點來看，這個條款可以響應追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇當中的少許特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，因此平常不多見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "二手車保險險種"的圖文回答，望采納！

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