車險類型繁多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還不能確定！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，盲目投保只會浪費保費。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。并且要立刻購買才可重新上路。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

那么，總結(jié)來說：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這就帶來了保費的一些差異。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

顧名思義，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個情況需要注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？譬如說：

你開車撞了人，人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那就是所有人成了這些東西的第三者。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責(zé)險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是，如果在發(fā)動機進(jìn)水的情況下還打火了的話，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機們來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，發(fā)動機進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險保險險種的解說"的圖文回答，望采納！

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