車險類型繁多，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

任何車險都具有它的作用。是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內容：強制類保險。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

因為是我們已經的車，所以不會賠嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

用一句話來說就是：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是對于具有車險產品的保險公司來說，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，因而保費也不盡相同。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損后也能隨時報廢或是轉賣，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，處于保修期內的車輛，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

怎么判斷第三者是誰呢？學姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產就是第三者；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產生了（路欄屬于公共財產）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

也可以這么說，在保額上三責險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。以學姐的觀點來看，追求經濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，要是你經歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險也是不賠的。綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款具有地域局限性，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產生的概率也比平常高了許多。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，率先給他們的客戶提供車險增值服務，然而行業(yè)內的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經提到的這些附加險以外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，因此平常不多見。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種圖"的圖文回答，望采納！

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