車險種類多種多樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可未必！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

用一句話來說就是：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

看名字就明白了，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險還是有必要買的，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受到損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，若此時正處于保修期，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？比如說：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也不貴，如果一年沒出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。以學姐的觀點來看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，不出意外是不會有劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以并不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "太平財險非車險險種"的圖文回答，望采納！

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