很多小伙伴一直以來(lái)喜愛的是北大方正人壽旗下的鑫如意終身壽險(xiǎn)。

而北大方正人壽最近有一款鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)新品上市了，一經(jīng)推出就引起熱議。

據(jù)說這款終身壽險(xiǎn)各方面表現(xiàn)還是相對(duì)比較優(yōu)秀的。

這也激起了學(xué)姐的好奇心，今天就來(lái)好好分析一下鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)是不是和網(wǎng)傳說的那么優(yōu)秀~

當(dāng)然，產(chǎn)品測(cè)評(píng)是越全面越好的，學(xué)姐還有另外一個(gè)角度的測(cè)評(píng)，感興趣可以看：

一、北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)怎么樣？

話不多說，直接來(lái)看看北大方正鑫如意（吉祥版）的保障形態(tài)圖：

從圖中可以看出，北大方正鑫如意（吉祥版）提供了身故/全殘保障。

要是出險(xiǎn)時(shí)還不到18周歲，付款是根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值和已支付的保費(fèi)中的最大的一方進(jìn)行的。如果出險(xiǎn)時(shí)已滿18周歲，但是該交的保險(xiǎn)費(fèi)用還沒交完，則給付現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)×給付比例的較大者。{北大方正鑫如意吉祥版終身壽險(xiǎn)-10保費(fèi)也交完了，}不僅是給付有效保額的較大者，并且也是現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)×給付比例的較大者。

下面，學(xué)姐就來(lái)給大家詳細(xì)扒一扒這款終身壽險(xiǎn)：

1、保額會(huì)“長(zhǎng)大”

增額終身壽險(xiǎn)中就包含了北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)，其保額方面，可以一年一年的增長(zhǎng)。

從第二個(gè)保單年度開始算，關(guān)于每個(gè)保單年度有效保額，等于上一保單年度有效保額×1.035。

換個(gè)說法便是以3.5%的速度，保額在逐年復(fù)利增長(zhǎng)。

如此說來(lái)，越到后期，保額越優(yōu)秀，身價(jià)保障能力也會(huì)越給力。

不過這個(gè)增額比例并不算特別優(yōu)秀，市場(chǎng)上有些同類產(chǎn)品的增額比例是可以達(dá)到3.8%之高的。

比如熱門的金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)的增額比例就有3.8%，據(jù)說收益還很不錯(cuò)，感興趣可以看：

2、支持減保和保單貸款

北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)涵蓋了減保和保單貸款權(quán)益，就讓保單的資金靈活度得到了極大的提升。

畢竟終身壽險(xiǎn)在買入保險(xiǎn)之后，通常只有在出險(xiǎn)的情況下才能領(lǐng)到錢。

倘若得急需用錢，這份保單是難以拿來(lái)應(yīng)急的。

若能保單貸款，通過保單就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，最多可享受到的貸款金額為80%限價(jià)凈值。

倘若選擇用保單貸款，需要給保險(xiǎn)公司支付利息，并且需要在6個(gè)月內(nèi)按時(shí)歸還本息。

此外，也可以考慮減保。

實(shí)際上就是減少保單基本保額，并取出減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

如果使用減保，急用錢的情況下也能把錢取出，而且無(wú)需支付利息，但其基本保額會(huì)變少。

如果在投保北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)之后遇到資金短缺的情況，則可以根據(jù)自身情況從這兩項(xiàng)權(quán)益中做選擇。

3、包含全殘保障

要清楚，市面上有部分同類型的產(chǎn)品僅會(huì)保障身故。

不過倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱遭遇了全殘這樣不幸的事，對(duì)于整個(gè)家庭來(lái)講打擊非常大。

不單單是整個(gè)家庭要面臨失去主要經(jīng)濟(jì)收入的風(fēng)險(xiǎn)，這可能要長(zhǎng)期支付護(hù)理、營(yíng)養(yǎng)等費(fèi)用。

積少成多下來(lái)，也會(huì)成為一筆巨大的開銷，經(jīng)濟(jì)情況遲早會(huì)變得入不敷出。

而北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)提供了全殘保障，倘若被保險(xiǎn)人不幸全殘且在理賠范圍內(nèi)，則可以得到一筆保險(xiǎn)金，讓這個(gè)家庭可以順利度過這個(gè)難關(guān)。

二、北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)值得投保嗎？

北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)的保額每年都會(huì)增加，時(shí)間越長(zhǎng)，后期的保障力度也會(huì)隨之增強(qiáng)。

另外，保單是可以貸款辦理的，同時(shí)也有減保的權(quán)益，面對(duì)一些會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)造成巨大風(fēng)險(xiǎn)的慘烈情形，也是有保障給到消費(fèi)者的。

綜上，北大方正鑫如意（吉祥版）終身壽險(xiǎn)還是有做得不錯(cuò)的地方的。

不過如果追求高收益的話，不妨看看下面這些增額終身壽險(xiǎn)：

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