老齡化在我國是一個既現(xiàn)實又嚴重的問題，需要我們抓緊時間找到解決方法。

學姐愿意從大家的角度出發(fā)看待問題，那么多在私信里咨詢年金險的年輕人的感受。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，今天我將公布測評結果，也趁此機會給大家嘮幾句選年金險的選擇事項。

揭曉答案之前，學姐先送上一份福利：

廢話不多說，學姐現(xiàn)在就帶你仔細看一看中國人壽鑫禧寶年金保險的那些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

為了方便大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學姐準備了一張圖：

中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)學姐在這里簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設置上還是比較寬限的，最高投保年齡為75周歲。

如今，人們的壽命越來越長，退休年齡延遲已經(jīng)不是什么天方夜譚了。想要在75歲的時候有更多的積蓄，那么就要符合年金險“交得越多，領得越多”的特點，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領得就越多。

但還是需要注意一個點，要是滿了75周歲再去購買的話，保障期限的選擇只有10年一個選項。這樣做的后果是，老年人買入后無法拿到高昂的保額。

比如同是每年投10萬，75周歲老人只能投到140400元保額而已，一樣的情況下，60周歲老人的可以投到147900元的保額！

顯而易見，到了保障期后，75周歲老人領到的呵護金可以說是很少的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

年金險雖然實用性很強，但是它要坑起人來，也是不客氣的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能領到特別關愛金、年金、呵護金和身故保險金。

對于這個，鑫禧寶是否能夠領到身故保險金這還得另外再說了，因為它不是終身的。

這么多的領錢方式，是不是就代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很可觀呢？我們來測算一下：

通過我的估算，此款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的獲益率的確是低的嚇人！僅僅1.87%。

IRR收益率可以看出一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹的能力，只是在結果上中國人壽鑫禧寶年金保險表現(xiàn)有點差。

市面上比較好的年金保險，IRR收益率都是有2.7%，這一點大家需要知道比方說這款泰康贏悅人生，同時還能提供保障到105周歲！比起來，這款中國人壽鑫禧寶年金保險屬實不太好～

礙于篇幅，中國人壽鑫禧寶年金保險的更多缺點，我把它整理出來放在下文了，想了解更多的朋友，下方鏈接自取：

在我們看來中國人壽也是一個大公司的，但是吧鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品顯得是不是有點小家子氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當然了，學姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

簡單來說，挑選年金險主要有以下幾點需要注意：

1.越實用越好

這里主要把重心放在回本時間跟領取方法上。

回本時間，即返還的錢和保費相抵消的時間。所以，大家更早拿到本金，那當然更棒，這可以說明這個功能很強：錢生錢。

保障期同為20年，回本期5年和15年的年金險產(chǎn)品，二者之間的不同之處是很大的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關條款，內(nèi)容為，“以五年為單位，5年內(nèi)不能返，5年后可返但是金額不能超過20%保費”這一點大家需要知道，所以，5年后就返還的年金險產(chǎn)品是我們挑選年金險產(chǎn)品時的第一選擇。

不過這個領取方式種類多的話就會越好。舉這樣一個例子，這里有兩種教育金，第一個是在小學到大學返還的，除此之外就是創(chuàng)業(yè)，結婚等一些階段返還的，你會做出怎么樣的選擇呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，不過遺憾的是，它有著短暫的保障期。年金險的事實就是活多久領多久的錢，可是這么短的保障期限，領取方式再多樣，依然不能避免低收益的結局。

想要尋覓高收益年金？那真不難！學姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

大多數(shù)年險金是會為大家安排一個復利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，錢放進去之后還得減去一部分保障費，才算進用于計息的本金，之所以對利率那么關切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶都會設有保底利率，就是在收益率方面能夠得到保證。但一些業(yè)務員為了提高成單率，便把5%的結算利率當成1.75%的保底利率跟你說。所以朋友們一定不能掉以輕心！

與萬能賬戶有關的事情，學姐也仔細的做過一些調(diào)查，萬能賬戶有多全面呢？打算了解的小伙伴，可不要錯過了哦：

學姐總結：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。果然還是挑選保障時間長的年金險好，時間越久價值越大。

盡管就是短期產(chǎn)品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。這個收益率都比不上我在支付寶里配置的小金豬定期年金！希望要購買的朋友在掏錢之前一定要好好考慮！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版金福人生"的圖文回答，望采納！

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