有這么多的車險種類，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那可未必！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強(qiáng)險就不能開車上路。你沒買交強(qiáng)險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費(fèi)。必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

你說得對，交強(qiáng)險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

綜上，概括而言：交強(qiáng)險必須買，因為它是強(qiáng)制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，這就帶來了保費(fèi)的一些差異。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，修車費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

還有個情況需要注意，如果車輛是在送去保修期間，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個栗子：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

換個說法就是，交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險萬萬是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機(jī)一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

所以如果你的車是運(yùn)營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機(jī)率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費(fèi)。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款對追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主比較適合，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險實際用途很小。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項目，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以只對其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投保或是選擇全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此能遇到的情況比較少。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車保險險種是什么意思"的圖文回答，望采納！

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