有這么多的車險種類，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這可不見得！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨(dú)特的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，首先來講強(qiáng)制類保險，這種保險是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。不買交強(qiáng)險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費(fèi)用，想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

用一句話來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，所以保費(fèi)會有些不一樣。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

從名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，具體保額視車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

可以理解為，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運(yùn)營的車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費(fèi)。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即保費(fèi)和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學(xué)姐所想的來看，這個條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開始上升了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管然而，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水時打著了火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項目，少享受保障從而減少保費(fèi)。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，雨水較少，故發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時很難遇到。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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