車險種類那么多，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可不一定！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，然后馬上購買了交強(qiáng)險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣交強(qiáng)險可以保障什么呢？

一句話，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

綜上，概括而言：交強(qiáng)險不同于其他商業(yè)保險，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來了保費的一些差異。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險還是有必要買的，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受損了隨時可以不要，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，處于保修期內(nèi)的車輛，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個栗子：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個說法就是，交強(qiáng)險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補(bǔ)上了。

現(xiàn)在路上豪車那么多，交強(qiáng)險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車人。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。在學(xué)姐的角度上看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的要求，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強(qiáng)的條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，在平時很少能碰到。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車險險種都什么"的圖文回答，望采納！

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