年金險通俗易懂的說它就是一種理財(cái)險，是收益和領(lǐng)取都不變的理財(cái)險，收益穩(wěn)定，時間越長，累計(jì)的收益就越多。

但樂鑫2018它只是一款分紅類型的年金險，這還不止，另外還附添加了萬能賬戶，這是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險。那這款年金險到底好不好呢？收益又是怎么樣？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險的躲坑方案，感興趣的朋友就來看看吧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖做一個研究：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018的投保年齡范圍就是30天-59周歲，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可依據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇令自己滿意的繳費(fèi)期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金這些都是屬于樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點(diǎn)的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，這個具體的收益，還有這個分配方式是不會公布的，分紅是有一定的分紅方式，是依據(jù)公司上一年度分紅保險的余裕進(jìn)行紅利分配，高不封頂，這也可能的。

另外，萬能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，其實(shí)業(yè)務(wù)員示范的都是中檔和高檔的收益，但實(shí)際上，中檔和高檔收益是很難達(dá)到的，不過保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就將用真實(shí)結(jié)算利率來給你清算回報，保底利率越高說明你能領(lǐng)到的錢越多，就這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率來說，它是2.5%但不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。但是萬能賬戶真的很不錯嗎？可別被套路了：

學(xué)姐可以通過剛出生的寶寶為例子，2萬保費(fèi)，交10年 ，保額為13940元，針對于各方面的收益可以測算一下：

1. 特別保險金：

如果第6個保單周年，給交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用初步計(jì)算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，在60歲到105歲這個年齡段，大概每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開始投保，自66 周歲至75 周歲，每年給付累計(jì)保費(fèi)10%，具體來說就是從66歲起直到75歲，每一年都能領(lǐng)到2萬。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，就會自動轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶獲得復(fù)利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯，但是其實(shí)看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，這個能夠體現(xiàn)出它的實(shí)際收益。

我也是以上面的例子來測算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

初步了解了樂鑫2018的收益后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報率irr就2%，比起銀行（五年定期）利率，那它的利率真的差了好大一截（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率屬實(shí)低了，不過這個只是單純的年金的領(lǐng)取收益，不算分紅收益和萬能賬戶的收益，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，因?yàn)槭找媸遣桓叩模@10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險：

以上就是我對 "樂鑫2018的壞處"的圖文回答，望采納！

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