車險類型五花八門，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還不能確定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，一句話總結就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，這就帶來了保費的一些差異。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

很明顯，負責賠付我們自己車的損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若此時正處于保修期，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？比如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

換個說法就是，在保額上三責險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。就學姐所想的來看，這個條款可以響應追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

很明顯，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉過來年就會要求你增加保費。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，所以并不常見。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種知識"的圖文回答，望采納！

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