有這么多的車險種類，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

任何車險都具有它的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這也決定了他們保費的不同。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

從名字就能看出來，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有個情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？例如：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

換個說法就是，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。在學姐的角度上看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

從名字就能看出來，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，因此平常不多見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種9月19號"的圖文回答，望采納！

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