車險種類多種多樣，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

任何車險都具有它的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險對我們有什么好處呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，因此，在保費上也會有一定差別。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受到損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，如果車輛是在送去保修期間，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。在學姐看來，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，一般情況下很少會遇見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "安邦保險車險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！