車險(xiǎn)種類多種多樣，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那還不至于！

在車險(xiǎn)種類繁多的市場(chǎng)下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，沒搞明白保險(xiǎn)是怎么回事就花錢買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

市面上的車險(xiǎn)這么多，但每一種都有其獨(dú)特的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險(xiǎn)。

哪一種保險(xiǎn)車主必須買呢？什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險(xiǎn)都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開上路。沒買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi)，而且等你買了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險(xiǎn)，這種情況是不會(huì)給你辦理上牌照和注冊(cè)的手續(xù)，以后也過不了年檢。

這樣交強(qiáng)險(xiǎn)可以保障什么呢？

簡(jiǎn)單說說，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車嗎？

這你說對(duì)了，交強(qiáng)險(xiǎn)就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，更方便理解的在后面

總的來說就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

這就是說，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，它們車險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車險(xiǎn)方案不同，所以保費(fèi)會(huì)有些不一樣。

商業(yè)車險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險(xiǎn)是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，這種情況下如果不是對(duì)方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

有個(gè)事情大家要事先知道，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上所述，車損險(xiǎn)雖然不是必買險(xiǎn)種，但也是很必要的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價(jià)值來確定的，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受損了隨時(shí)可以不要，對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，如果車輛是在送去保修期間，遇到車損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？譬如說：

你開車撞了人，人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個(gè)說法就是，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付就不太夠了。

三責(zé)險(xiǎn)是必須要購(gòu)置的，一般都會(huì)選擇50萬以上保額的類型，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上的乘客和司機(jī)就有了一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險(xiǎn)呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營(yíng)車輛，再比如你對(duì)自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險(xiǎn)者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障一點(diǎn)關(guān)系都沒有，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險(xiǎn)時(shí)，能夠拿到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，憑著對(duì)自己的車技有信心，覺得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。依據(jù)這個(gè)條款，我們?cè)谕侗ｋU(xiǎn)車險(xiǎn)時(shí)，跟保險(xiǎn)公司事前先把絕對(duì)免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。就學(xué)姐所想的來看，追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合這個(gè)方案，以及對(duì)自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時(shí)可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完就意味著一年里無論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。但如果是因?yàn)槿酥饔^意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些不能通過車輪險(xiǎn)的方式理賠因此，車輪損失險(xiǎn)沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)侨绻幌ɑ?，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買，是否增加保費(fèi)來增加保障，這點(diǎn)需要車主自行選擇。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會(huì)減少保障了。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對(duì)不容易積水的城市車主是有意義的，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對(duì)于司機(jī)們來說，往往都會(huì)覺得附加涉水除外條款對(duì)我們沒有幫助。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，三者險(xiǎn)限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時(shí)候。因?yàn)楣?jié)假日的時(shí)候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險(xiǎn)增值服務(wù)，不過對(duì)于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買了。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，所以平時(shí)很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "第二年車險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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