終身壽險(xiǎn)實(shí)際上是人壽保險(xiǎn)的一種，既涉及保障，又提供理財(cái)?shù)淖饔?，因此受到不少理?cái)愛好者的歡迎。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐聽到一部分朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個(gè)具體的分析。

下面我們就一起來看看這款終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)到底如何，如果想置辦它又應(yīng)該留意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能有些朋友對“有效保險(xiǎn)金額”的理解是增額終身壽險(xiǎn)中，按照相對的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年增長的保險(xiǎn)金額，但民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）其實(shí)并不是如此。

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的有效保險(xiǎn)金額是個(gè)人賬戶價(jià)值和基本保險(xiǎn)金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有一定的個(gè)人賬戶價(jià)值，是因?yàn)檫@是一款萬能險(xiǎn)，添加了萬能賬戶。

而這個(gè)有效保險(xiǎn)金額就是這款終身壽險(xiǎn)涵蓋的身故保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金即為民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）添加的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在涵蓋身故保險(xiǎn)金的同時(shí)，還會(huì)囊括全殘保險(xiǎn)金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面還是很出色的，添加了保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項(xiàng)權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)并非每一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了的，對于消費(fèi)者持續(xù)擁有保單的行為，保險(xiǎn)公司將遵照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例來計(jì)算保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，并將保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入個(gè)人賬戶。

而若是申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個(gè)月。

二．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險(xiǎn)收益

不知道朋友們了解萬能險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種與否？如果不清楚萬能險(xiǎn)，只是看中終身壽險(xiǎn)“既覆蓋保障又覆蓋理財(cái)”的作用，可能還需要再斟酌一下自己的投保決定~

首先，萬能險(xiǎn)都是有保底利率的，當(dāng)前的萬能險(xiǎn)保底利率大概是1.75%~3%。產(chǎn)品的實(shí)際利率實(shí)際上是保險(xiǎn)公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率大部分不會(huì)低于保底利率，需要注意的是在保底利率之上的收益，保險(xiǎn)公司也沒辦法保證。

其次，萬能險(xiǎn)普遍都要征收初始費(fèi)用和保障成本。提及民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）這款產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司對于每一筆躉交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)都按照1%的比例收取初始費(fèi)用，這個(gè)比例還是挺給力的，因?yàn)橛行┤f能險(xiǎn)收取的初始費(fèi)用的比例范圍在2%、3%。每次在收取完初始費(fèi)用以后，投保人繳納的保費(fèi)才能進(jìn)入個(gè)人賬戶增值。

可以說保障成本的存在主要是因?yàn)槿f能險(xiǎn)一般也是人身險(xiǎn)，比方說終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司包含身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的資金風(fēng)險(xiǎn)。而保障成本的多少是遵照被保險(xiǎn)人的年齡、性別及危險(xiǎn)保額來決定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險(xiǎn)

另一方面，如果想買終身壽險(xiǎn)，或者是說想投保萬能險(xiǎn)的朋友，還要保證自己已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置充足了。

保障型保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？其實(shí)就是重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而我們大部分人只有將這三個(gè)險(xiǎn)種都配置齊全，才能夠給自己添加真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險(xiǎn)種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

綜合分析，民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面是比較友好的，不過大家如果想要入手，也應(yīng)該確定一下保障方面以及收益方面的情況。比方說不趕時(shí)間的話，其實(shí)可以看看其他同類產(chǎn)品再購買~

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