車險類型五花八門，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還不能確定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣交強險可以保障什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

保險公司只能在車險方案上體現他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，所以保費會有些不一樣。

目前已經在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據自己的情況來選擇呢？咱們現在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據字面意思就能理解，負責賠付我們自己車的損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，購買車損險還是很有必要的，計算保額的標準根據車輛價值而論，除非覺得自己的車已經過于老舊，受損了隨時可以不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

但要注意的是，處于保修期內的車輛，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產就是第三者；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以簡單說成，三責險可以看成是交強險的附加條款。

豪車已經不是那么少見了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，保險公司在對車主理賠時，依據此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但有些車主可能本身就比較追求經濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。就學姐所想的來看，這個條款比較適合追求經濟型車險方案的車主，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據字面意思就能理解，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，要是你經歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不會有劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，甚至是玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現，車輪險也是不賠的。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是如果是對于呆在內陸城市或者北方城市的車主們來看，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據字面意思就能理解，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，已經早一步提供車險增值服務給他們的客戶，然而行業(yè)內的服務標準參差不齊，沒有統一過。

附加機動車增值服務特約條款除了統一了行業(yè)標準之外，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

現在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經提到的這些附加險以外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，一般情況下很少會遇見。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種簡單介紹PPT"的圖文回答，望采納！

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