車險(xiǎn)的種類各種各樣，想要保障全面是不是要全都購(gòu)買(mǎi)呢？

這可不見(jiàn)得！

即使車險(xiǎn)種類很多，但是有些險(xiǎn)種用處真心不大，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢(qián)會(huì)白白浪費(fèi)掉。

車險(xiǎn)有好多種，每一種車險(xiǎn)都有它的作用，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來(lái)決定要買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)。

什么保險(xiǎn)是車主一定要購(gòu)買(mǎi)的？車主可以自己決定是否購(gòu)買(mǎi)的有哪幾種？接下來(lái)我們挨個(gè)來(lái)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先是重點(diǎn)內(nèi)容：強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)就屬于強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)國(guó)家要求每個(gè)車主必須購(gòu)買(mǎi)后才能開(kāi)車在路上行駛。在路上開(kāi)車被交警發(fā)現(xiàn)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，交警會(huì)扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。想在路上開(kāi)車，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買(mǎi)了。剛買(mǎi)車的朋友還沒(méi)有給車子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣一來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)是圖什么呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

交通意外來(lái)臨之時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面會(huì)詳細(xì)為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

這就代表著，賣車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險(xiǎn)內(nèi)容都是相同的。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險(xiǎn)的方案存在不同之處，所以保費(fèi)會(huì)有些不一樣。

既然商業(yè)車保險(xiǎn)種類繁多具有十幾種，必須買(mǎi)的保險(xiǎn)是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢？我們一個(gè)一個(gè)來(lái)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

看名字就明白了，車輛發(fā)生損壞，這個(gè)保險(xiǎn)負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

綜上，車損險(xiǎn)雖然不是強(qiáng)制險(xiǎn)種，但購(gòu)買(mǎi)它也是一種保障，計(jì)算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價(jià)值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，對(duì)于修車費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買(mǎi)。

還有個(gè)問(wèn)題可能會(huì)發(fā)生需要提前注意，若此時(shí)正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？打個(gè)比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開(kāi)車撞了車；路欄被你開(kāi)車撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

另一種解釋是，三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車的人不少，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車薪。

買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的，同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬(wàn)以上，200萬(wàn)更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，事實(shí)上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有類似的內(nèi)容，就算乘車人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)了該險(xiǎn)種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問(wèn)題。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營(yíng)車輛，再比如車技不行，不敢上路開(kāi)車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買(mǎi)。

也花不了多少錢(qián)，一年沒(méi)出險(xiǎn)者，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減少保費(fèi)。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在車主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款?？墒怯行┸囍鲗?duì)經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案比較追求，憑著對(duì)自己的車技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，但愿在采購(gòu)車險(xiǎn)的時(shí)候少繳納一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款作為保障，就能夠使我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)的時(shí)候，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險(xiǎn)的情況下，這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來(lái)看，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案車主的需求，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

看名字就明白了，意思就是車輛沒(méi)有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)實(shí)際用途很小。

它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年里不管你報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)，只要你的保額用完那么劃痕險(xiǎn)就沒(méi)什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

總的來(lái)說(shuō)，除非車是豪車，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者開(kāi)車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損等，車輪險(xiǎn)也是不賠的。綜合來(lái)說(shuō)，車輪損失險(xiǎn)沒(méi)什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況然而，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火，那么理賠時(shí)就不能使用涉水險(xiǎn)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，通過(guò)減少保費(fèi)來(lái)減少保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對(duì)所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來(lái)說(shuō)，涉水除外條款大部分時(shí)都是不建議被附加的。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就明白了，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

只有參考保險(xiǎn)合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險(xiǎn)人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，已經(jīng)早一步提供車險(xiǎn)增值服務(wù)給他們的客戶，可是一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買(mǎi)了。

總的來(lái)說(shuō)，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險(xiǎn)項(xiàng)目外，還有一些附加險(xiǎn)屬于那種比較小眾的，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，因此能遇到的情況比較少。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些"的圖文回答，望采納！

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