社保即社會保險(xiǎn)，是指國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會安全，而強(qiáng)制社會多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度。社會保險(xiǎn) 是一種為喪失勞動能力、暫時(shí)失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。社會保險(xiǎn)計(jì)劃由政府舉辦，強(qiáng)制某一群體將其收入的一部分作為社會保險(xiǎn)稅（費(fèi)）形成社會保險(xiǎn)基金，在滿足一定條件的情況下，被保險(xiǎn)人可從基金獲得固定的收入或損失的補(bǔ)償，它是一種再分配制度，它的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動力的再生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定。 商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式。商業(yè)保險(xiǎn)由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營，商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

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社會保險(xiǎn)。分別是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

1、首先明確一個概念，就是商業(yè)保險(xiǎn)不能替代社會保險(xiǎn)的，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的必要補(bǔ)充，兩者有效搭配，才是最完善的保障。 2、社保覆蓋面廣，不存在拒保問題，但是保障較低，只能滿足基本的保障需求。社保不以賺錢為目對，國家政府作為主體，除了社會個人和企業(yè)的資金，甚至還有國家的補(bǔ)充，而這些資金都將用于社會個人。商業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)行為，是要考慮盈利的。這是兩者本質(zhì)區(qū)別。

您好，一份合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需要根據(jù)你個人的實(shí)際年齡，身體健康狀況，性別等情況綜合分析，你可以看看慧擇醫(yī)保無憂保障計(jì)劃這個產(chǎn)品，這里給你提供一個參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/3779595768

社會保險(xiǎn)一般指的是國家、企業(yè)和個人共同出資的保險(xiǎn)，比如每個月工資里扣除的社會養(yǎng)老金。 企業(yè)年金是企業(yè)對職工的福利，介于社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)之間。 市面上大家可以自由購買的各類人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是商業(yè)保險(xiǎn)。凡是費(fèi)用由個人完全承擔(dān)的，都是商業(yè)保險(xiǎn)。

百平方米的按揭住宅，還打算過個一兩年再買一輛轎車，周末就可以自駕車出去共享天倫之樂，這樣的三口之家過得和和美美?？墒侨f萬沒想到，才34歲的她前年竟不幸查出得了乳腺癌，雖然外企經(jīng)理收入比較豐厚，企業(yè)也給她購買了社會醫(yī)療保險(xiǎn)，可她做了乳房切除手術(shù)后，仍得堅(jiān)持后期治療。當(dāng)時(shí)醫(yī)生給的建議是，社會醫(yī)療保險(xiǎn)范疇的藥是基礎(chǔ)藥物，效果差、副作用大；進(jìn)口藥效果好、副作用小，但是價(jià)格高并且得自費(fèi)。生命只有一次，誰愿拿來冒險(xiǎn)，張?zhí)x擇了后者。6次化療，每次1.5萬元，6次基因治療，每次2.5萬元，共計(jì)24萬元，但社會醫(yī)療保險(xiǎn)能報(bào)銷的還不到1萬元，自己負(fù)擔(dān)部分仍然很重，花掉了家中大部分的積蓄，不僅購買小車的愿望成了泡影，由于不知道后面還有多少的花費(fèi)，小兩口不得不考慮把房子賣掉…… 其實(shí)，不少已經(jīng)參加醫(yī)保的市民會遇到和張?zhí)粯拥碾y題。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員上門推銷時(shí)，也總會碰到一些認(rèn)為反正都是保險(xiǎn)，自己已經(jīng)參加了醫(yī)保，就沒有必要再“重復(fù)”購買商業(yè)保險(xiǎn)的客戶，這時(shí)業(yè)務(wù)員通常都會給客戶解釋，僅有醫(yī)保的保障是不足的，須購買商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)漏。這便引出了許多市民會提的兩個問題，一是，醫(yī)保難道不如商保嗎？二是參加了醫(yī)保如何搭配再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，才使自己更保險(xiǎn)。 醫(yī)保“保”而不“包”，商保見縫插針 醫(yī)保的全稱叫城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是社保的一個項(xiàng)目。社保是國家依法建立的使勞動者在遇到年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等勞動風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠獲得一定的物質(zhì)幫助，解決其基本生活的社會保障法律制度，具有強(qiáng)制性和互濟(jì)性的特征。險(xiǎn)種包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。 商業(yè)保險(xiǎn)是指由專門的保險(xiǎn)公司按商業(yè)原則經(jīng)營，并通過保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間自愿訂立保險(xiǎn)合同來轉(zhuǎn)嫁或分散特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)損失補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)機(jī)制。 所以社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)是兩種不同性質(zhì)的保障。 朱镕基總理曾經(jīng)講過：基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一個基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。另外，商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)低保費(fèi)、高保障的原則，社保未能保障的學(xué)生、農(nóng)民和城鎮(zhèn)流動人員的醫(yī)療保險(xiǎn)也只能通過商業(yè)保險(xiǎn)方式解決。 我國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是“低水平，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對于一些多發(fā)病、常見病提供的保障是很有效的；但對于慢性病及重大疾病，個人負(fù)擔(dān)仍相當(dāng)重。以癌癥為例，很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外，一些必要藥物、先進(jìn)療法（如1998年從國外引進(jìn)的基因療法），也不在社會醫(yī)療保險(xiǎn)之內(nèi)，在此就不一一列舉，這里以廣州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度為例，就各級醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)，以及報(bào)銷（符合社保用藥）醫(yī)療費(fèi)用時(shí)的個人支付、社保統(tǒng)籌基金支付比例做了一個簡單介紹。 醫(yī)保藥物目錄過于狹窄，許多“救命”的新藥進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保的大門之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，常需要放支架，材料是進(jìn)口，動輒幾萬元，可是進(jìn)口材料往往也在醫(yī)療保險(xiǎn)之外。對于疑難雜癥、重大疾病，新藥、新材料不斷推出，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻嚴(yán)重滯后。除了醫(yī)藥費(fèi)無法完全解決之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期間自然要扣除獎金和各種補(bǔ)貼，只能拿基本工資，到手的薪金還不夠買營養(yǎng)品，這對于病人的生活無異于雪上加霜。 正因?yàn)獒t(yī)保這些弊端的存在，成就了商業(yè)保險(xiǎn)的市場。 商業(yè)保險(xiǎn)：更廣更寬更個性化 而作為保障范圍廣、形式多樣的商業(yè)保險(xiǎn)來說，正是能補(bǔ)充社保的不足之處。 商業(yè)保險(xiǎn)中對于醫(yī)療保障方面有兩種理賠方式，一種是根據(jù)被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用后憑醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，在最高保險(xiǎn)限額內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷，屬于補(bǔ)償型的保障；另一種是定額賠償，譬如重大疾病保險(xiǎn)，只要確診患有屬于合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司則賠付約定的保險(xiǎn)金額，與實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)。 比如，意外醫(yī)藥補(bǔ)償保險(xiǎn)，中資公司報(bào)銷的限額多為每年最高累積賠償額度，不設(shè)每次最高限額，保費(fèi)較外資、中外合資類公司要低，但一般都有幾十元到一百元的免賠額；外資、中外合資公司報(bào)銷的限額則多為每次最高賠償額度，但不限每年最高累計(jì)賠償額度，雖然保費(fèi)會高一些，卻沒有免賠額?？筛鶕?jù)自己工作性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)程度來選擇，若是經(jīng)常有跌打扭傷瑣碎的醫(yī)藥費(fèi)支出，這些費(fèi)用多數(shù)僅在幾十到一百多元，建議購買沒有免賠額的險(xiǎn)種，這樣就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而無需消耗自己醫(yī)保帳戶的個人費(fèi)用了（醫(yī)保個人帳戶里的醫(yī)療費(fèi)是可以累計(jì)和轉(zhuǎn)移的）；而如建筑類風(fēng)險(xiǎn)較高，發(fā)生大意外時(shí)醫(yī)療費(fèi)較高的情況，則購買的險(xiǎn)種，每次可報(bào)銷的額度越高越好。 特別注意，此類報(bào)銷險(xiǎn)種理賠時(shí)是需要醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)的，若是單位另有報(bào)銷制度（也需要原始收據(jù)，并且報(bào)銷后不退回的），如公務(wù)員的記帳單報(bào)銷，則客戶可暫時(shí)不購買這一類險(xiǎn)種。 商業(yè)保險(xiǎn)比社會醫(yī)療保險(xiǎn)要更細(xì)分險(xiǎn)種與保障，譬如住院保險(xiǎn)，則上述兩種理賠方式的險(xiǎn)種都有，報(bào)銷補(bǔ)償型的與意外醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)相似，這里不再多說；定額賠償，有住院津貼（按照住院天數(shù)來給付定額保險(xiǎn)金）、住院收入保障（即按休病假的時(shí)間給付定額保險(xiǎn)金）、手術(shù)津貼（按照所做手術(shù)的等級給付定額保險(xiǎn)金）等等，這類則可根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)狀況與需求來購買不同等級（即給付多少）的住院保險(xiǎn)。 目前擁有醫(yī)保的市民們購買最多最常見的醫(yī)療險(xiǎn)，還是重大疾病保險(xiǎn)，就像文章開頭的案例，如果張?zhí)?dāng)初購買了重疾保險(xiǎn)，現(xiàn)在賠付的就是現(xiàn)金，既可以補(bǔ)充醫(yī)保不予報(bào)銷的部分，甚至可以充當(dāng)病人的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等等。 所以有了社會保險(xiǎn)，再加上個性化商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，就能讓自己與家人都擁有一把大大的醫(yī)療保護(hù)傘，免去后顧之憂。 權(quán)威說法 如何讓醫(yī)保和商保雙劍合壁？ 要做到全面保障，每個人在人生的旅途上都需要五重保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。所以對于已經(jīng)擁有醫(yī)保的人來說，購買商業(yè)保險(xiǎn)可以從這樣三個方面考慮：首先能夠保障現(xiàn)有資金的安全；其次保障自己的賺錢能力；最后擁有一些對親人的責(zé)任保障。 保障現(xiàn)有資金的安全，也就是購買一些大病（重疾）保險(xiǎn)、醫(yī)療津貼（補(bǔ)貼）保險(xiǎn)、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，這也是最需要優(yōu)先考慮、最重要的。這樣，小病小痛，花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)沒達(dá)到醫(yī)保報(bào)銷起付線的時(shí)候，費(fèi)用就讓商業(yè)保險(xiǎn)替自己掏；若是不幸患了大病，理賠所得的現(xiàn)金就可用來補(bǔ)充醫(yī)保不予報(bào)銷的不足部分，減輕自己和家人的負(fù)擔(dān)，千萬別讓“辛辛苦苦幾十年，一朝回到解放前”的調(diào)侃話發(fā)生在自己身上。購買的額度，可根據(jù)當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)制度，和當(dāng)?shù)丶膊≈委熧M(fèi)用的多少來定。 保障自己的賺錢能力，不幸得了大病、發(fā)生了意外，不僅耗費(fèi)大量的積蓄，自己的收入也可能會大大減少，甚至中斷，這樣一來必然就會影響家庭的生活水平，所以得提前購買因意外暫時(shí)喪失工作能力的收入保障保險(xiǎn)、殘廢收入保障保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅投資類保險(xiǎn)，反正就是不管出現(xiàn)任何意外情況時(shí)，都能保證自己獲得一定的收入。購買額度可根據(jù)自己的收入水平，及消費(fèi)水平來定。 當(dāng)家里有親人突然離去時(shí)，往往一家人除了遭受精神上的打擊，生活上還會受到不同程度的經(jīng)濟(jì)影響，而降低原本的生活質(zhì)量。為了當(dāng)上帝親近我們的時(shí)候，仍有人替我們照顧家人，維持事業(yè)的后續(xù)經(jīng)營。我們則需要購買一些大額的意外保險(xiǎn)，一些低保費(fèi)、高保額的人壽保險(xiǎn)。購買的賠償額度最少能保證維持家庭3－5年原有的生活水平。 專家建議 保險(xiǎn)專家指出，社會醫(yī)療保險(xiǎn)是競爭社會的避風(fēng)港，能為勞動者提供最“基本”的醫(yī)療保障，但保障程度很有限。而商業(yè)保險(xiǎn)也是社會保障的一部分，投保人可以根據(jù)投保險(xiǎn)種享受到不同保額的保費(fèi)。兩者相比各有其優(yōu)勢，各有其弊端。 如生活中出現(xiàn)有一些小的疾病，咳嗽、感冒掛個水之類的小毛病社會醫(yī)療保險(xiǎn)的門診費(fèi)用就可以解決了，萬一員工發(fā)生了重大的疾病或意外時(shí)，對家庭經(jīng)濟(jì)無疑會造成巨大的打擊，這時(shí)候僅僅靠社會醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，此刻商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體現(xiàn)出了它的重要性。它解決的不僅僅是醫(yī)藥費(fèi)用的報(bào)銷，而是提供一種保障。 保險(xiǎn)專家表示，如果企業(yè)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在為員工辦理了社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)之外，另行購買部分商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充是最好的，這對員工無疑是福音。

社保賠完，賠商保定額內(nèi)的不沖突，僅限醫(yī)療花費(fèi)，工傷誤工費(fèi)類和公司協(xié)商

商業(yè)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)，通過向保戶收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候，對被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付或保險(xiǎn)金給付。 商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)的共性： 一、不管社會保險(xiǎn)，也不管商業(yè)人身保險(xiǎn)，都是保護(hù)受保人遇到風(fēng)險(xiǎn)后能夠獲得一定的補(bǔ)償，因而都是為受保群體服務(wù)的，都力圖保障受保人免受風(fēng)險(xiǎn)連累。這是二者的共性之一。 二、社會保險(xiǎn)也好，商業(yè)人身保險(xiǎn)也好，都要求受保人事先繳納保險(xiǎn)費(fèi)，作為他們享受保險(xiǎn)待遇的先決條件。眾所周知，商業(yè)人身保險(xiǎn)實(shí)行“以收定支”，而社會保險(xiǎn)實(shí)行“以支定收”的“支付確定”型養(yǎng)老保險(xiǎn)，也要求受保人獲益前先繳納保費(fèi)。 三、建立一筆保險(xiǎn)基金并拿到市場上運(yùn)營投放，構(gòu)成社會保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的第三個共同之處。商業(yè)保險(xiǎn)的此項(xiàng)活動十分鮮明。實(shí)行“個人帳戶”制的養(yǎng)老保險(xiǎn)，此項(xiàng)舉措也同樣鮮明。即使計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的社會保險(xiǎn)，也要求建立基金并投放運(yùn)營，盡管投放受到嚴(yán)格限制。 四、社會保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)既然同屬抵御風(fēng)險(xiǎn)的活動，所以，二者預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的方法和技術(shù)，要求工作人員具備的知識和技能結(jié)構(gòu)，乃至專業(yè)術(shù)語也頗近似。這是二者第四個共同之處。

保險(xiǎn)分為：社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 社會保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它是國家管理部門以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險(xiǎn)。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)樯鐣ｋU(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。雇主（或機(jī)構(gòu)）在雇用雇員時(shí)應(yīng)該簽定勞動合同，雇主（或機(jī)構(gòu)）應(yīng)該為雇員辦理社會保險(xiǎn)，這是雇主應(yīng)有的社會責(zé)任和義務(wù)。 個體人員可以以自由職業(yè)者的身份參加社保，之后要履行按時(shí)、足額、連續(xù)繳費(fèi)的義務(wù)。參保人員在遇到以上問題時(shí)，可以得到相關(guān)方面的經(jīng)濟(jì)保障。 社保強(qiáng)調(diào)的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來做補(bǔ)充了。 商業(yè)保險(xiǎn)：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險(xiǎn)人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康 …… 等）人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。購買商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，它應(yīng)該根據(jù)個人的需要和個人的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買的保險(xiǎn)，既然是商業(yè)保險(xiǎn)，它就帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個人公平（根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應(yīng)該是：社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購買原則是：自愿原則。 這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。社保是一定要買的，因?yàn)樗鼛в幸欢ǖ母＠?。至于商業(yè)保險(xiǎn)買與不買？你最需要買什么險(xiǎn)種？買多少？那要根據(jù)你自己的需求和經(jīng)濟(jì)支付能力來確定。 買保險(xiǎn)買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)？為什么要買保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險(xiǎn)，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識； 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義； 3、明確自己對保險(xiǎn)的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。不然的話，由于自己一時(shí)的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 有了堅(jiān)實(shí)的保障無論你再去做什么事，心里都是踏實(shí)的，因?yàn)?，你已?jīng)沒有了什么后顧之憂。 對于成年人來說，買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)椋绫Ｊ腔A(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn) …… 等等。了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識，可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸?zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn)，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運(yùn)。所以，這三個風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個人必保的。 給未成年人買保險(xiǎn)，主要是選擇購買商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子現(xiàn)在年齡太小，想給孩子買的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點(diǎn)健康險(xiǎn)，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。 另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險(xiǎn)種。 不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。 一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬元；意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬元/年；養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。 對于工薪族來說，購買商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。 保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，對被保險(xiǎn)人和投保人有一些要求，即：一、被保險(xiǎn)人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。 三、對于未成年人的賠付金額不超過5萬元。 買商業(yè)保險(xiǎn)（無論什么險(xiǎn)種），肯定是：越早買越好。因?yàn)樗幸粋€規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長而增長的。 保險(xiǎn)是一門學(xué)問，買商業(yè)保險(xiǎn)需要的是：要有一個有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘撸I一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問題。 正確的投保做法應(yīng)該是： 1、買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識，正確認(rèn)識保險(xiǎn)的功能和作用； 2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司； 3、選擇一個有責(zé)任感、誠實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要； 4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合； 5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。 個人觀點(diǎn)，僅供參考。 祝你好運(yùn) ！