有這么多的車險種類，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可未必！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，在不明白保險的情況下購買保險會浪費(fèi)保險費(fèi)用。

每種車險都有各自的作用，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

國家對交強(qiáng)險作出硬性規(guī)定，必須購買交強(qiáng)險以后才能在路上駕駛。若是不購買交強(qiáng)險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。另外，買新車不買交強(qiáng)險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強(qiáng)險對我們有什么好處呢？

總而言之，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強(qiáng)險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

用一句話來說就是：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，這就帶來了保費(fèi)的一些差異。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進(jìn)行一個分析：

主險

車損險

顧名思義，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

在這里提醒一下，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，計算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價值而論，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以簡單說成，交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，交強(qiáng)險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當(dāng)然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問題。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費(fèi)。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。可是有些車主對經(jīng)濟(jì)型的車險方案比較追求，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即保費(fèi)和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險時就會少拿一部分賠款。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

其次只要出險一次，次年保費(fèi)就會上漲。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會是不會太大的。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況而打火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還被歸類為附加險，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機(jī)們來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以并不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "常見的車險險種"的圖文回答，望采納！

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