年金險(xiǎn)它其實(shí)就是一種理財(cái)?shù)模枪潭I(lǐng)取和固定收入的理財(cái)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定，時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)的收益就越多。

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險(xiǎn)，不光是這樣，還另外附加了萬能賬戶，是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對(duì)于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢(shì)在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先瀏覽一下樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂鑫2018這款產(chǎn)品對(duì)投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己本身的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行挑選，最好選擇適合自己的繳費(fèi)期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容既包括了特別保險(xiǎn)金，又包括了生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，這樣以來可謂好處是多多的，可附加萬能賬戶，還可得到泰康人壽每年的紅利分配。

這里給大家一個(gè)小提示，雖然是可以享譽(yù)到保單紅利，但是這個(gè)分紅如何去分，這還不明確，然而詳細(xì)的收益和分配方式是不會(huì)宣布開的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來進(jìn)行紅利分派的，高到不封頂，也是有可能的。

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般展示的都是中檔或者是高檔的收益，但事實(shí)是這樣的，中檔和高檔收益不是那么輕而易舉能到達(dá)的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，如果 實(shí)際結(jié)算利率高于保底利率，則按實(shí)際結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率是可以的，它達(dá)到了2.5%但是還不是最高的，目前銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的萬能賬戶最高保底利率為3%。但萬能賬戶真的非常優(yōu)異嗎？可得當(dāng)心了：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個(gè)例子，一年交2萬的保費(fèi)，交夠10年，保額基本就能達(dá)到13940元，來測(cè)算下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，每年能夠領(lǐng)取的費(fèi)用為13940×20%=2788元，這只是從7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，初步計(jì)算一下，從60歲到105歲，每年可以領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開始投保，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，簡(jiǎn)而言之就是被保人在66-75這幾年內(nèi)，每一年都能享有2萬塊的保金。

倘若上面講到的這些生存金、祝壽金、分紅金都不去領(lǐng)取，就能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

翻看完以上的講解，相信大家對(duì)這款保險(xiǎn)還挺感興趣的，不過老實(shí)說了解產(chǎn)品的獲益率高不高，最根本的是它的內(nèi)部收益率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我遵上面講的實(shí)例來估計(jì)，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂鑫2018產(chǎn)品的收益后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報(bào)率irr就2%，還沒有銀行（五年定期）利率高（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率真的太低了，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報(bào)，不建議買樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金，如果只是看收益的高低的話，這10款年金險(xiǎn)可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對(duì) "樂鑫2018保優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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