車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)這么豐富，想要保障全面是不是要全都購(gòu)買(mǎi)呢？

這還不能確定！

車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)雖多，但有些險(xiǎn)種用處其實(shí)并不大，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要沖動(dòng)，不然的話保費(fèi)會(huì)打水漂。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

什么樣的保險(xiǎn)是車(chē)主必須買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以自己選擇？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，先來(lái)講必須買(mǎi)的保險(xiǎn)，這是強(qiáng)制類(lèi)，保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

國(guó)家對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)作出硬性規(guī)定，必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)以后才能在路上駕駛。交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)購(gòu)買(mǎi)，在路上開(kāi)車(chē)被交警發(fā)現(xiàn)，車(chē)輛會(huì)被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費(fèi)罰款。而且等你買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車(chē)。買(mǎi)新車(chē)的朋友沒(méi)有及時(shí)給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來(lái)也不能年檢 。

這樣的話交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

一句話，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

那我們自己的車(chē)就不賠了嘛？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，詳細(xì)的講解在后面會(huì)說(shuō)的

用一句話來(lái)說(shuō)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格在全國(guó)各地都是一樣的，因?yàn)檫@是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險(xiǎn)種類(lèi)繁多。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車(chē)險(xiǎn)方案不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

種類(lèi)眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)一共也有十幾種，哪些保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？我們對(duì)各種車(chē)險(xiǎn)做一個(gè)了解：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

顧名思義，用途是賠償我們自己車(chē)輛受損時(shí)的損失。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢(qián)需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，這時(shí)候車(chē)損險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

有個(gè)事情需要知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

所以，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)還是很有必要的，保額根據(jù)車(chē)輛的價(jià)值而定，朋友們要是覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，被損壞了也能隨時(shí)報(bào)廢，對(duì)于修車(chē)費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買(mǎi)。

還有個(gè)情況需要注意，若保修期內(nèi)車(chē)子發(fā)生損壞，要是車(chē)輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢？打個(gè)比方：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；如果說(shuō)你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，第三者就是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；路欄被你開(kāi)車(chē)撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開(kāi)車(chē)撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

我們能這么認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

豪車(chē)已經(jīng)不是那么少見(jiàn)了，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。

幾乎沒(méi)有不買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)的車(chē)主，保額也幾乎沒(méi)有低于50萬(wàn)的，100萬(wàn)以下的保額對(duì)于一二線城市來(lái)說(shuō)明顯是不夠的，人家都是往200萬(wàn)左右走。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車(chē)上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

再者你的車(chē)輛不屬于私家車(chē)，像網(wǎng)約車(chē)一樣，處于運(yùn)營(yíng)階段，再比如你擔(dān)心車(chē)技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時(shí)買(mǎi)上最好。

若整年下來(lái)未出險(xiǎn)，花不了幾個(gè)錢(qián)，在1萬(wàn)保額的前提條件下，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，車(chē)主就能夠在出險(xiǎn)時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車(chē)主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，憑著對(duì)自己的車(chē)技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款作為保障，就能夠使我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，投保之前先跟保險(xiǎn)公司約定好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U(xiǎn)時(shí)，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即可以通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)獲得較少的賠款，來(lái)抵扣投保的保費(fèi)。在學(xué)姐的角度上看，這個(gè)條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主的需要的，還有對(duì)自己車(chē)技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，意思是車(chē)輛不存在顯眼的碰撞痕跡，只是車(chē)身表面的油漆有一些劃痕時(shí)提供理賠的保險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)劃痕險(xiǎn)的作用并不大，也不合算。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

只要大家不是故意給車(chē)造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車(chē)，一般情況來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，而且要是周?chē)闹伟补芾肀容^差，是真沒(méi)有必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來(lái)說(shuō)，若車(chē)輪未被盜，車(chē)輪損失險(xiǎn)不會(huì)出險(xiǎn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會(huì)發(fā)生。此外，如果是人為造成的車(chē)輪損壞比如開(kāi)車(chē)忘放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話，車(chē)輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒(méi)有辦法走的綜合上來(lái)分析，車(chē)輪損失險(xiǎn)好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問(wèn)題都不進(jìn)行賠償可是，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司確定的歸類(lèi)里仍然屬于附加險(xiǎn)車(chē)主們可以通過(guò)多交一些保費(fèi)來(lái)附加這部分的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以在車(chē)損險(xiǎn)中將附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，少享受保障從而減少保費(fèi)。

涉水除外條款具有地域局限性，附加與否需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車(chē)主來(lái)講，往往都會(huì)覺(jué)得附加涉水除外條款對(duì)我們沒(méi)有幫助。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車(chē)主而言，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，想要三者險(xiǎn)的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時(shí)候。節(jié)假日出行車(chē)輛較多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時(shí)高很多。學(xué)姐覺(jué)得車(chē)主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只對(duì)其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵循保險(xiǎn)合同的約定。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像一些具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還為車(chē)主們提供了更多更好的用車(chē)保障。

現(xiàn)在允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買(mǎi)一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險(xiǎn)，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，因此平常不多見(jiàn)。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個(gè)車(chē)主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "人保車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹詳細(xì)"的圖文回答，望采納！

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