車險種類多種多樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這還不能確定！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，劃重點——強制。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險這樣做有什么意義呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，這就帶來了保費的一些差異。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個情況需要注意，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？比如說：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，三責(zé)險可以看成是交強險的附加條款。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學(xué)姐覺得，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般而言，不太可能有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，保費減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當(dāng)中不常見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人保車險險種解析"的圖文回答，望采納！

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