車險類型繁多，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見得！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，重點是強(qiáng)制類保險。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，不買交強(qiáng)險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強(qiáng)險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這還交強(qiáng)險是為了什么呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

用一句話來說就是：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，這就帶來了保費的一些差異。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了這樣的事情，對方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

所以，購買車損險還是很有必要的，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，被損壞了也能隨時報廢，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

特殊情況下需要小心，如果車輛是在送去保修期間，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說，三責(zé)險補(bǔ)充了交強(qiáng)險在保額上的空缺。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，交強(qiáng)險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車正在運(yùn)營（例如網(wǎng)約車），再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認(rèn)為出險概率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的要求，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險實際用途很小。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決然而，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款具有地域局限性，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，雨水較少，故發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項目除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以并不常見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種都有哪些"的圖文回答，望采納！

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