車險的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

未必是這樣！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣交強險可以保障什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

用一句話來說就是：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

顧名思義，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受到損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？比如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以這么說，交強險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補上了。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。以學(xué)姐的觀點來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，不過對于服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以并不常見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2017車險險種詳細介紹"的圖文回答，望采納！

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