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車上人員責(zé)任險(xiǎn)1026146Z空間

提問(wèn)：可已喪失分類：車上人員責(zé)任險(xiǎn)

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學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-素芬

很多的人應(yīng)該會(huì)有疑問(wèn)，車損保車，三者險(xiǎn)保別人，那么有沒(méi)有一種保險(xiǎn)是可以保障自己的呢？

有一種可以保自己的保險(xiǎn)叫做車上人員責(zé)任險(xiǎn)，作為一個(gè)經(jīng)常被忽略的險(xiǎn)種，我們有必要好好了解了解。

①車上人員責(zé)任險(xiǎn)是什么？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是什么？

官方定義：車上人員責(zé)任險(xiǎn)，即車上座位險(xiǎn)，是即車上人員責(zé)任險(xiǎn)中的乘客部分，指的是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。

車上座位責(zé)任險(xiǎn)又叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)或車上責(zé)任險(xiǎn)，是一種車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)。要想保障車上人的權(quán)益，就得繳納車上人員險(xiǎn)。

車上人員的包括：指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

（tips：在車底修車、緊急情況跳出車外、下車檢查輪胎導(dǎo)致的受傷保險(xiǎn)公司都不進(jìn)行賠償。）

車上人員責(zé)任險(xiǎn)怎么賠？

車上人員責(zé)任的主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險(xiǎn)，只針對(duì)被保車輛上的人。

具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。根據(jù)事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%。（剩下部分是合同規(guī)定的不賠的部分）。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)有必要買嗎？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)分為乘客和司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)。

車上責(zé)任險(xiǎn)-司機(jī)，發(fā)生意外事故，造成本車駕駛員本人的人身傷亡，如果本車負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司將按條款規(guī)定進(jìn)行賠償。

比如車主高速行駛過(guò)程中碰撞了其它車輛，腦部嚴(yán)重受傷。一些新手和經(jīng)常開(kāi)車的人會(huì)對(duì)自己的人身安全有顧慮，通過(guò)購(gòu)買車上責(zé)任險(xiǎn)，能夠讓自己的人身安全得到保障，從而更安心地開(kāi)車。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)-乘客，發(fā)生意外事故，造成本車乘客（非駕駛員）的人身傷亡，如果本車負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司將按條款規(guī)定賠償。

比如車輛追尾導(dǎo)致車內(nèi)人員受傷。經(jīng)常開(kāi)車載家人或朋友，希望他們的人身安全得到保障的人，可以購(gòu)買。

②保額買多少?多少錢？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)買多少保額？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額一般有1萬(wàn)、2萬(wàn)，5萬(wàn)和10萬(wàn)四個(gè)檔次（tips：這里的保額值得是每座），乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。

司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車輛的座位數(shù)。

那么，買多少保額合適？交通事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用多少，決定著買保額的大小，乘客可以選擇2萬(wàn)及以上的保額；而司機(jī)可以選擇5萬(wàn)以上的保額。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)多少錢？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率*座位數(shù)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表如下：

以一般5座的家用車為例，司機(jī)座位的費(fèi)率為0.42%，假設(shè)買5萬(wàn)元的保額，那么一個(gè)司機(jī)座位險(xiǎn)的費(fèi)用就是50000x0.42%*1=210元。

③車上人員責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的區(qū)別

保障人身安全的保險(xiǎn)有意外險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，這兩者有什么不一樣的地方呢？有區(qū)別，以下幾點(diǎn)可以充分說(shuō)明：

1.保障對(duì)象不同

意外險(xiǎn)是跟人的，誰(shuí)投保就保誰(shuí)。而座位險(xiǎn)與車有關(guān)聯(lián)，換言之就是說(shuō)該險(xiǎn)種沒(méi)有固定被保險(xiǎn)人只有一個(gè)，一旦發(fā)生事故，坐在車輛里的都可以被認(rèn)定為是被保險(xiǎn)人，這樣保障對(duì)象就比傳統(tǒng)的更加多。

2.理賠范圍不同

所有的保險(xiǎn)都有自己特定的保障項(xiàng)目，我們熟悉的意外險(xiǎn)一般都是保障意外事故引起的相關(guān)問(wèn)題。不過(guò)我們所說(shuō)的車上人員賠付險(xiǎn)就不同了，它的賠付范圍里有搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等。

3.事故范圍

車上人員險(xiǎn)，保障使用車輛時(shí)發(fā)生的意外傷害事故；人身意外險(xiǎn)，保障所有意外傷害事故，意外險(xiǎn)的保障范圍更廣。

4.保費(fèi)和保額

意外險(xiǎn)一百元左右可以買到幾十萬(wàn)的保額，保障杠桿高，比如小蜜蜂超越版基礎(chǔ)班5萬(wàn)保額一年才15元。而車上人員險(xiǎn)，司機(jī)作為40元/萬(wàn)元保額，其他作為25元/萬(wàn)元保額。

綜上，意外險(xiǎn)所需交納的保費(fèi)，遠(yuǎn)低于車上責(zé)任保險(xiǎn)，且能夠覆蓋更多保險(xiǎn)場(chǎng)景。如果家人已經(jīng)買了包含意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，并且車輛一般都用于搭載他們，私家車在投保的時(shí)候可以不用投保車上責(zé)任險(xiǎn)。

若沒(méi)有，則意外險(xiǎn)在保護(hù)我們利益方面有很大的優(yōu)勢(shì)，意外保險(xiǎn)的賠償保額畢竟較大，范圍也包含很多內(nèi)容，費(fèi)用相對(duì)比較低很多，結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇就行。

④出險(xiǎn)后怎么賠付？

車上人員傷亡的賠償項(xiàng)目和范圍、標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)；但每人最高賠償金額不能超過(guò)每座賠償金額。

那么，車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償金額如何計(jì)算？

1、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時(shí)，賠款=每座賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率)；

2、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時(shí)，賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率)。

根據(jù)責(zé)任情況，免賠率主要分為以下幾種情況：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行 5%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行 10%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行 15%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行 20%的事故責(zé)任免賠率。

如果購(gòu)買了車上人員險(xiǎn)不計(jì)免賠，這部分由保險(xiǎn)公司賠償。

⑤常見(jiàn)的除外責(zé)任

車上人員責(zé)任險(xiǎn)會(huì)賠付哪些不僅是車主們需要知道的，有哪些除外責(zé)任也是需要清楚的：

常見(jiàn)的除外責(zé)任

1、駕駛員緊急剎車造成乘客死亡；若撞倒時(shí)是從車上下來(lái)；更換輪胎或下車檢查時(shí)受傷的乘客；以及扎傷的行為是由于人在車底修車時(shí)造成的，不在車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。

2、事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或者允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；

3、駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/section>

①事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)；

②飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

③無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

④駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；

⑤實(shí)習(xí)期間內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車；

⑥駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

⑦學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車指導(dǎo)；

⑧非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耍?/section>

車主要注意，上述情形是該保險(xiǎn)的除外情形，如有任何一條涉及到那么保險(xiǎn)公司不予賠付。

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