謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

雖然相互寶從前許諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也就是說，我們無法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢非常明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "相互寶究竟行不行"的圖文回答，望采納！

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