因為計劃生育政策的開放，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關的基礎知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障十分不健全。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，如果沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，而重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠建議購買，這個保障滿分20并沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20僅能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，但是福滿分20也就能賠50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投?？祷荼Ｆ炫灠?.0的小伙伴，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是要注意，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！如果需要重疾理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實的真相并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且是很普通的賠付水準，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保險費用開支比較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

在保費方面，如果支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，保障更全面！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重疾險消費型和返還型哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！