年金險(xiǎn)是一種理財(cái)險(xiǎn)，是固定領(lǐng)取固定收益的理財(cái)險(xiǎn)，收益固定，時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，那么積累起來(lái)的收益就會(huì)越高，

然而這款樂鑫2018只是一款分紅型的年金險(xiǎn)，不但這樣，還增加了萬(wàn)能賬戶，那么這樣看來(lái)它是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對(duì)于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢(shì)在哪里？收益如何？接下來(lái)學(xué)姐帶大家看看～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的躲坑方案，感興趣的朋友就來(lái)看看吧：{

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益首先我們一起來(lái)探討一下關(guān)于樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，可以在躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由選擇，可依據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇令自己滿意的繳費(fèi)期限，投保門檻在3000元這個(gè)水平，投保門檻確實(shí)是很低了。

樂鑫2018這款年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容同時(shí)包括了特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，既可以增加萬(wàn)能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個(gè)地方大家要注意一點(diǎn)的是，是說(shuō)可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，然而詳細(xì)的收益和分配方式是不會(huì)宣布開的，分紅不是隨便分紅的，它是需要以保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的結(jié)余進(jìn)行分配的，沒有限制，也許是可能的。

萬(wàn)能賬戶它還是沒有多種利率保底利率、中檔利率和高檔利率，一般業(yè)務(wù)員演示的都是中檔或高檔收益，但事實(shí)是這樣的，中檔和高檔收益不是那么輕而易舉能到達(dá)的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，則按實(shí)際結(jié)算利率來(lái)給你結(jié)算收益，保底利率越高，意味著你能得到的收入越多，樂鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，當(dāng)前的萬(wàn)能賬戶能給到的最高保底利率是由銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定好的3%。然則這個(gè)萬(wàn)能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進(jìn)圈套了：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個(gè)例子，如果是2萬(wàn)的保費(fèi)，交夠10年，算下來(lái)保額就為13940元，我們可以來(lái)測(cè)算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來(lái)，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說(shuō)從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

開始投保的年齡還不到18周歲，自66 周歲至75 周歲，每年給付累計(jì)保費(fèi)10%，簡(jiǎn)而言之就是被保人在66-75這幾年內(nèi)，每一年都能享有2萬(wàn)塊的保金。

假使如上的生存金、祝壽金、分紅金這三種都不領(lǐng)取的話，可自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶賺得復(fù)利增值，最低利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會(huì)認(rèn)為該產(chǎn)品挺好得，但實(shí)際上要想知道一款產(chǎn)品的回報(bào)率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，能夠充分展現(xiàn)它的真實(shí)獲益。

我也是以上面的例子來(lái)測(cè)算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報(bào)率irr就2%，相較于銀行（五年定期）利率來(lái)說(shuō)真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬(wàn)能賬戶的回報(bào)，我們從樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買，這10款年金險(xiǎn)可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對(duì) "樂鑫20185年期"的圖文回答，望采納！

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