年金險它其實就是一種理財的，是固定領取和固定收入的理財險，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

只是樂鑫2018是一款分成類型的年金險，不光是這樣，還另外附加了萬能賬戶，這是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？大家跟著學姐來看看這里～學姐在這里為大家梳理了一份年金險的避坑方法，有意向了解一的朋友可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險的保障內容圖做一個研究：

從上面給大家展示的圖表中，我們會發(fā)現，樂鑫2018的投保年齡不能低于30天也不能查過59周歲，是在這兩者之間的，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可按照自己本身的經濟情況進行挑選，最好選擇適合自己的繳費期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實是較低的。

樂鑫2018年金險的保障內容既包括了特別保險金，又包括了生存保險金、祝壽金和身故保險金，可以同時附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

這里大家需要謹慎的是，雖然說是享有保單紅利，但具體的分紅是不確定的，然而具體收益與分配方式都是不會布告出來的，這個分紅是如何來分的呢？它只根據公司上一年分紅保險的節(jié)來分撥的，也有可能存在高不封頂的。

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個利率保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來說業(yè)務員演示的只是中檔和高檔的收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達到的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，若是實際結算利率占比的比重比保底利率大的話，就將用真實結算利率來給你清算回報，保底利率越高，你能保證領取到的收益就越多了，樂鑫2018的萬能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。然則這個萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進圈套了：

那么學姐就以0歲的寶寶為例來給大家講一下，2萬保費，交10年 ，保額為13940元，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險金：

這么說第6個保單周年，交付保費×100%，就可以領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過計算，我們可以了解到每年領取的費用13940×20%=2788元，針對的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以初步計算出，每年能夠領取到的錢數為13940×30%=4182元，在60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

投保時不滿18 周歲，那么在這段（66-75）時間里，每一年就給付積累保費10%，具體來說就是從66歲起直到75歲，每一年都能領到2萬。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領，可自動進入萬能賬戶享受復利增值，保底利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內部收益率irr

瀏覽完以上內容的講述，大家應該會認為此保險還挺有特點的，不過老實說了解產品的獲益率高不高，最根本的是它的內部收益率irr，能夠充分展現它的真實獲益。

我也是以上面的例子來測算，看看樂鑫2018的內部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

測算完樂鑫2018的收益后，發(fā)現它的內部收益率irr只有2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率的確是不太高，不過這個只是單純的年金的領取收益，不算分紅收益和萬能賬戶的收益，由于樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，這10款產品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險每年一萬"的圖文回答，望采納！

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